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商業(yè)宣傳計(jì)劃范文第1篇

[內(nèi)容摘要]自從我國(guó)開展稅收宣傳月活動(dòng)以來，每年―度的稅收宣傳月在加強(qiáng)稅收宣傳教育，普及稅法知識(shí)，密切征納關(guān)系，樹立國(guó)稅形象等方面都發(fā)揮了積極作用，并取得了較好的效果，但由于稅收工作的復(fù)雜性和宣傳機(jī)制的不健全，我國(guó)的稅收宣傳工作目前還存在一些問題和亟待改霧里看花　地方．本文就我國(guó)當(dāng)前稅收宣傳工作中存在的突出問題和不足進(jìn)行了深入的分析，并結(jié)合我國(guó)稅收工作的實(shí)際和現(xiàn)狀，旨在從宣傳機(jī)制、制度和方式等方面構(gòu)建起一個(gè)全方位、立體式的稅收宣傳模式，并引進(jìn)市場(chǎng)導(dǎo)向機(jī)制，從根本上推動(dòng)稅收宣傳向縱深方向發(fā)展，真正使稅收宣傳模式，并引進(jìn)市場(chǎng)導(dǎo)向機(jī)制，從根本上推實(shí)現(xiàn)“依法誠(chéng)信納稅，共建小康社會(huì)”的目標(biāo)。

[關(guān)鍵詞]稅收宣傳　市場(chǎng)導(dǎo)向　長(zhǎng)效機(jī)制

自1992年稅務(wù)部門開展稅收宣傳月活動(dòng)以來，至今已有15個(gè)年頭了。每年一度的稅收宣傳月在加強(qiáng)稅收宣傳教育，普及稅法知識(shí)，密切征納關(guān)系，樹立國(guó)稅形象等方面發(fā)揮了積極作用，并收到了較好的效果。但由于稅收工作的復(fù)雜性和宣傳機(jī)制的不健全，我國(guó)的稅收宣傳工作還存在一些不足和亟待改進(jìn)的地方。

從2006年4月開始，筆者趁到基層掛職鍛煉的機(jī)會(huì)，利用近兩個(gè)月的時(shí)間，對(duì)青藏高原一個(gè)小縣城――祁連縣的稅收宣傳工作做了深入細(xì)致的調(diào)查，盡管是局部范圍內(nèi)的調(diào)查，但是隨著調(diào)查的深入和對(duì)調(diào)查結(jié)果的逐步分析，我們發(fā)現(xiàn)了在我國(guó)稅收宣傳工作中存在的一些共性問題。該縣地處青海省東北面，總面積為1．58萬(wàn)平方公里，總?cè)丝谑?9645人，其中少數(shù)民族人口占76％，全縣有3鎮(zhèn)5鄉(xiāng)22個(gè)行政村，自然環(huán)境和氣候條件相對(duì)較差?？h國(guó)稅局管轄的納稅戶共有590戶?？h局主要稅源是采礦業(yè)。由于自然條件和地理?xiàng)l件的特殊性，全縣地廣人稀、稅源分散，而且點(diǎn)多面廣，征管戰(zhàn)線長(zhǎng)，無論是征管工作還是稅收宣傳工作都有一定的困難。最后的調(diào)查結(jié)果表明：目前我們稅務(wù)機(jī)關(guān)的宣傳與納稅人的期望并不一致，甚至沒有完全站在納稅人的角度，體現(xiàn)他們的利益而受到納稅人的抵觸。另外我們的宣傳影響力也沒有滲透到整個(gè)社會(huì)中去，還有大多數(shù)人對(duì)我們的稅收宣傳月知之甚少。在對(duì)全縣農(nóng)村和牧區(qū)進(jìn)行調(diào)查時(shí)，發(fā)現(xiàn)廣大農(nóng)村和牧區(qū)對(duì)我們稅收宣傳的吸納程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于城鎮(zhèn)，尤其是牧區(qū)甚至是零吸納。更讓我們感到憂慮的是廣大納稅人通過我們的稅收宣傳活動(dòng)并不能真正了解稅收的內(nèi)涵和稅款究竟被花在了哪里，那么對(duì)他們而言，堅(jiān)持依法誠(chéng)信納稅就更無從談起。這不得不引起我們對(duì)當(dāng)前稅收宣傳工作現(xiàn)狀的認(rèn)識(shí)和反思。因此，如何抓實(shí)當(dāng)前稅收宣傳工作。構(gòu)建宣傳工作的新機(jī)制，讓稅收宣傳這把無形的“征管劍”發(fā)揮其重要作用是擺在我們面前的重要課題和緊迫任務(wù)。

一、我國(guó)稅收宣傳工作中顧存在的問題和缺陷

筆者認(rèn)為導(dǎo)致上述現(xiàn)象產(chǎn)生的主要原因是我們的稅收宣傳并未遵循市場(chǎng)導(dǎo)向機(jī)制，而且缺乏統(tǒng)一的宣傳規(guī)劃，沒有建立起宣傳長(zhǎng)效機(jī)制。具體來講表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

(一)稅收宣傳缺乏市場(chǎng)導(dǎo)向機(jī)制，政府本位主義現(xiàn)象嚴(yán)重。

目前我們所進(jìn)行的稅收宣傳是一場(chǎng)聲勢(shì)浩大的政府行為，稅務(wù)部門及其工作人員牢牢掌握著宣傳主動(dòng)權(quán)，但卻缺乏社會(huì)化協(xié)作的單向宣傳。過去15年，我們國(guó)家的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)秩序發(fā)生了根本性的變化，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)從最初構(gòu)想到基本建立直至目前逐步完善，市場(chǎng)秩序從違法亂紀(jì)、投機(jī)取巧轉(zhuǎn)到有法可依，倡導(dǎo)誠(chéng)信經(jīng)商上來等。而我們的稅收宣傳盡管在宣傳主題和宣傳方式方面緊跟時(shí)代步伐，但是宣傳機(jī)制卻未發(fā)生根本性的轉(zhuǎn)變。并沒有轉(zhuǎn)到遵循市場(chǎng)導(dǎo)向機(jī)制，而是嚴(yán)重的與市場(chǎng)需求相脫離，以政府為本位，沒有去了解市場(chǎng)或納稅人需求。

(二)稅收宣傳只停留在普法層次的宣傳上，并未來給納稅人帶來實(shí)際利益。

目前我們的稅收宣傳只停留在普法層次和大眾信息的宣傳上，并未給企業(yè)或納稅人帶來實(shí)實(shí)在在的實(shí)惠，所以他們對(duì)我們的宣傳方式也沒有從根本上予以接受。而我們應(yīng)該看到在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的今天，企業(yè)面對(duì)的形勢(shì)瞬息萬(wàn)變，對(duì)我們稅務(wù)機(jī)關(guān)提出了更高的要求。他們需要―個(gè)全新的稅收信息宣傳渠道和宣傳方式來為他們解決在稅收優(yōu)惠、稅收籌劃和國(guó)際稅收直至投資決策、管理決策、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避等方面的問題。顯然我們簡(jiǎn)單的宣傳方式和淺層的信息宣傳遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有達(dá)到這個(gè)深度。

(三)稅收宣傳呈混亂局面，缺乏統(tǒng)一的宣傳規(guī)劃和制度保障。

“稅收宣傳沒‘戶口’，四月里來五月走”。這句順口溜生動(dòng)形象的說明了我國(guó)稅收宣傳缺乏必要的法律制度和組織保證。各地稅務(wù)機(jī)關(guān)在稅收宣傳方面缺乏統(tǒng)一的宣傳規(guī)劃，沒有建立起宣傳長(zhǎng)效機(jī)制。一些稅務(wù)機(jī)關(guān)在每年的稅收宣傳上只是采取簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單的宣傳方式向廣大納稅人、市民、農(nóng)牧民和中小學(xué)生宣傳一些稅收知識(shí)或涉稅事宜。而對(duì)于宣傳前的準(zhǔn)備工作、宣傳內(nèi)容和宣傳效果評(píng)估等方面都缺乏統(tǒng)一的規(guī)劃，大多是急風(fēng)暴雨式的灌輸，使得宣傳階段性效果大打折扣，整體作用微乎其微。

(四)稅收宣傳針對(duì)性差，資源浪費(fèi)過于嚴(yán)重。

我們應(yīng)該看到現(xiàn)在我們所進(jìn)行的針對(duì)全民的稅收宣傳活動(dòng)在提高全體公民依法誠(chéng)信納稅意識(shí)和對(duì)稅收的認(rèn)識(shí)方面起到了一定的作用。但是這種宣傳針對(duì)性較差，對(duì)于普通公民和不同的納稅人我們沒有針對(duì)受眾對(duì)象的特殊性而采取不同的宣傳內(nèi)容和方式，對(duì)他們而言接受到的稅收宣傳信息幾乎一模一樣。從而使真正需要接受我們宣傳輔導(dǎo)的納稅人無法獲得有效信息，而普通公民由于我們的宣傳內(nèi)容過于專業(yè)而顯得枯燥、晦澀，也對(duì)我們的宣傳茫然懵懂，這樣就造成了巨大的資源浪費(fèi)。

(五)稅收宣傳失衡，城鄉(xiāng)宣傳沒有協(xié)調(diào)發(fā)展。

中國(guó)的市場(chǎng)潛力在廣大的農(nóng)村，所以我們更應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)農(nóng)牧區(qū)的稅收宣傳力度。但是在調(diào)查中我們卻發(fā)現(xiàn)，由于受各種條件和因素的限制，稅收宣傳的觸角并沒有伸向這里，而是主要集中在設(shè)稅務(wù)所的建制鎮(zhèn)和縣區(qū)以上的城區(qū)。稅收對(duì)于廣大農(nóng)牧民來講，還是一個(gè)很模糊的概念。所以，我們的稅收宣傳并沒有做到真正意義上的進(jìn)農(nóng)村、進(jìn)牧區(qū)。

二、我國(guó)稅收宣傳機(jī)制和具體途徑的建構(gòu)

針對(duì)我國(guó)目前稅收宣傳工作中存在的突出問題和不足，并結(jié)合我國(guó)稅收工作的實(shí)際和現(xiàn)狀，筆者對(duì)我國(guó)稅收宣傳機(jī)制和具體途徑的構(gòu)建提出以下幾點(diǎn)看法。

(一)稅收宣傳引入市場(chǎng)導(dǎo)向機(jī)制，走市場(chǎng)化之路。

我們未來的稅收宣傳，應(yīng)該改變過去那種稅務(wù)部門不根據(jù)市場(chǎng)和納稅人的需求而盲目的進(jìn)行的單向宣傳，引入市場(chǎng)導(dǎo)向機(jī)制，走市場(chǎng)化之路，從根本上實(shí)現(xiàn)宣傳理念的轉(zhuǎn)變。同時(shí)改變由稅務(wù)部門孤軍奮戰(zhàn)，唱獨(dú)角戲的狀況，實(shí)現(xiàn)宣傳力量由稅務(wù)部門的“單兵作戰(zhàn)”向全社會(huì)共同參與的轉(zhuǎn)變。其具體做法是稅務(wù)部門在稅收宣傳工作中吸引民間組織的參與，通過與社會(huì)信譽(yù)度高、影響力大、文化底蘊(yùn)深厚的企業(yè)組織或中介機(jī)構(gòu)等強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)律和內(nèi)在法則要求，優(yōu)化、整合宣傳資源，建立、完善、創(chuàng)新宣傳方式，最大限度地提高稅收宣傳的效果和對(duì)社會(huì)的滲透力。還可以通過一些專業(yè)的稅務(wù)師事務(wù)所或會(huì)計(jì)公司，使他們從自己的專業(yè)出發(fā)，在大力宣傳稅收的同時(shí)，給自己公司做廣告，以吸引更多的納稅人接受他們專業(yè)、準(zhǔn)確、及時(shí)的稅務(wù)。

(二)制定長(zhǎng)期的目標(biāo)規(guī)劃和周密的宣傳制度，建立宣傳長(zhǎng)效機(jī)制。

針對(duì)稅法宣傳沒“戶口”的狀況，我們必須探索建立稅收宣傳的長(zhǎng)效機(jī)制。筆者建議從組織保證、宣傳規(guī)劃和制度保障三方面著手。一是在現(xiàn)有的辦稅服務(wù)廳和稽查局之外，從總局到縣區(qū)級(jí)稅務(wù)局另設(shè)專司稅收宣傳、教育和為納稅人服務(wù)的機(jī)構(gòu)。該機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)是制訂稅收宣傳和教育的長(zhǎng)期計(jì)劃，并為納稅人服務(wù)。二是由國(guó)家制定一個(gè)稅收宣傳工作的長(zhǎng)期目標(biāo)規(guī)劃。并在長(zhǎng)期規(guī)劃中，將稅收宣傳工作劃分為若干重要階段，具體規(guī)定出各個(gè)階段宣傳內(nèi)容、采取的措施及所要達(dá)到的目標(biāo)等。三是制定細(xì)致周密的制度，使責(zé)任落實(shí)到人，避免走過場(chǎng)。

(三)轉(zhuǎn)換宣傳思路，讓納稅人明白“稅收用之于民，故取之于民”。

在強(qiáng)調(diào)“以誠(chéng)實(shí)守信為榮”的今天，社會(huì)不僅應(yīng)要求納稅人依法誠(chéng)信納稅，更應(yīng)該讓納稅人明白“稅收用之于民，故取之于民”的道理，實(shí)現(xiàn)宣傳思路的轉(zhuǎn)變。這是目前我們進(jìn)行稅收宣傳的重中之重和首要任務(wù)。我們應(yīng)該讓納稅人明白――稅錢被花在了哪里，國(guó)家為什么要對(duì)他們征稅。從而使納稅人很直觀地感受到自己為國(guó)家做出的貢獻(xiàn)，感受到稅務(wù)干部為國(guó)家聚財(cái)?shù)钠D辛．真正形成心理認(rèn)同感，從而自覺增強(qiáng)納稅意識(shí)。從這一點(diǎn)上來講，我們宣傳思路的轉(zhuǎn)變比宣傳什么東西更緊迫和重要。

(四)稅收宣傳應(yīng)因地制宜、有的放矢、突出重點(diǎn)。

一是各級(jí)稅務(wù)機(jī)關(guān)應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)氐淖匀画h(huán)境、地域特點(diǎn)和人文風(fēng)俗等有針對(duì)性地開展宣傳工作。二是稅收宣傳要有針對(duì)性，應(yīng)區(qū)分宣傳對(duì)象。在具體工作中，應(yīng)根據(jù)不同行業(yè)、不同人群、不同區(qū)域的納稅人的實(shí)際需求，下點(diǎn)功夫，有針對(duì)性地開展宣傳工作。另外這里特別值得強(qiáng)調(diào)的是，我們也應(yīng)加強(qiáng)對(duì)用稅人的宣傳，使用稅人依法用稅，誠(chéng)信用稅。三是在突出宣傳重點(diǎn)上做到納稅人權(quán)利與義務(wù)并重，充分發(fā)揮他們的主體作用。

(五)稅收宣傳應(yīng)結(jié)合社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)牧區(qū)普及化。

在稅收宣傳工作中，我們應(yīng)堅(jiān)持城鄉(xiāng)兼顧的原則，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)牧區(qū)的涉農(nóng)稅收宣傳及服務(wù)工作，增強(qiáng)農(nóng)牧民依法誠(chéng)信納稅的觀念。目前我們就是要結(jié)合建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的要求，突出宣傳涉農(nóng)稅收優(yōu)惠政策。一是通過有線廣播、閉路電視等載體宣傳一些比較有教育意義的典型案例或關(guān)系到農(nóng)牧民切身利益的稅收知識(shí)。二是將稅收宣傳與農(nóng)牧區(qū)群眾喜聞樂見的農(nóng)村文化結(jié)合起來，使他們?cè)谳p松愉快的娛樂活動(dòng)中接受稅收宣傳教育。三是采用農(nóng)牧民易于接受的宣傳方式開展稅收宣傳。如把有創(chuàng)意的口號(hào)、圖畫印制成喜慶、吉祥的年畫或日歷、撲克牌等，散發(fā)給農(nóng)牧民，讓他們或張貼在家中或娛樂玩耍，這樣便會(huì)使他們?cè)跐撘颇惺艿蕉愂招麄鹘逃?/p>

(六)實(shí)施稅收宣傳志愿者服務(wù)計(jì)劃

實(shí)施稅收宣傳志愿者服務(wù)計(jì)劃，具體途徑有兩條：一條是全國(guó)各級(jí)稅務(wù)機(jī)關(guān)積極加強(qiáng)與當(dāng)?shù)貓F(tuán)委的聯(lián)系協(xié)調(diào)，通過大學(xué)生西部計(jì)劃志愿者、扶貧支教計(jì)劃志愿者及其他志愿者等作為稅收宣傳兼職員。另一條就是以稅務(wù)系統(tǒng)的團(tuán)員青年志愿者為主體，并積極招募吸納來自社會(huì)各界的力量成立一個(gè)稅收援助中心。具體管理由各級(jí)稅務(wù)部門負(fù)責(zé)，志愿者處于自愿行為，愿意宣傳稅收，在工作中不領(lǐng)取任何報(bào)酬，但稅務(wù)機(jī)關(guān)可以通過其他途徑或形式對(duì)志愿者進(jìn)行激勵(lì)。這些志愿者經(jīng)稅務(wù)部門培訓(xùn)后發(fā)給稅收宣傳員工作證，持證上崗，將宣傳服務(wù)經(jīng)歷記錄在證，并在每個(gè)季度到發(fā)證機(jī)關(guān)注冊(cè)一次，以加強(qiáng)管理。志愿者的宣傳方式和稅收援助方式可多種多樣。

(七)創(chuàng)新稅收宣傳方式，力爭(zhēng)做到形式新穎。

在進(jìn)行稅收宣傳中，我們?cè)谛麄鞣绞缴弦嘣?，有新意，使稅收宣傳潛移默化地滲透到人們的日常生活中。―是在宣傳內(nèi)容的設(shè)計(jì)上，我們應(yīng)將專業(yè)性較強(qiáng)的稅收知識(shí)和法律政策與生活平常事例、農(nóng)牧區(qū)文化或普通民眾喜聞樂見的形式結(jié)合起來，將單調(diào)晦澀的稅收知識(shí)轉(zhuǎn)化為一種文化娛樂。二是在宣傳途徑的選擇上，我們應(yīng)該選擇與民眾生活息息相關(guān)的載體。如充分利用停車站的指示牌公布稅收政策等。三是在宣傳標(biāo)語(yǔ)的設(shè)計(jì)上，我們?cè)诙愂招麄鞴ぷ髦幸嗍褂靡恍┤饲榛?、尊重成分多的?biāo)語(yǔ)。四是在宣傳紀(jì)念品的設(shè)計(jì)上，我們應(yīng)該更多的考慮宣傳效果。如制作一些紙質(zhì)口杯發(fā)放到公共場(chǎng)所，紙杯上寫上“飲水思源，不忘納稅”等。五是在警示教育的宣傳上，我們可以利用廣播、電視、報(bào)紙等新聞媒體，建立定期公示公告制度，將稅案查處情況通過新聞媒體進(jìn)行曝光，以達(dá)到教育和震懾目的，從而促使納稅人自覺學(xué)習(xí)稅收及相關(guān)知識(shí)。

通過以上七個(gè)方面的努力，我們從宣傳機(jī)制、制度和方式等方面構(gòu)建起一個(gè)全方位、立體式的稅收宣傳模式，從而使我們的稅收宣傳保持旺盛的生命力，真正使稅收宣傳這把無形的“征管劍”發(fā)揮其重要作用，實(shí)現(xiàn)“依法誠(chéng)信納稅，共建小康社會(huì)”的目標(biāo)。

商業(yè)銀行在個(gè)人委托理財(cái)中的法律義務(wù)　周　鈞

［內(nèi)容摘要］近年來，各商業(yè)銀行把積極發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)作為未來奪取利潤(rùn)空間的制高點(diǎn)，推出了大量的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品而且出現(xiàn)了熱銷的局面。另一方面，針對(duì)商業(yè)解行和委托人之間的民事糾紛也在不斷地增加，而且前實(shí)務(wù)中存在商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)履行的法律義務(wù)，本文根據(jù)相關(guān)法理和《合同法》的相關(guān)規(guī)定，提出個(gè)人委托理財(cái)協(xié)議是一種相似于委托合同的合同，進(jìn)而對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律義務(wù)進(jìn)行了深入的分析。

[關(guān)鍵詞]個(gè)人委托理財(cái)　委托理財(cái)　商業(yè)銀行

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過發(fā)揮自己的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，運(yùn)用各種金融知識(shí)，專業(yè)技術(shù)以及廣泛的資金信用等，根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況和具體要求，向客戶提供全方位的、一定程度上量身定造的個(gè)性化金融服務(wù)，推出各種個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品供投資人選擇，指導(dǎo)客戶安排家庭的理財(cái)方案，另外提供一般性信息咨詢，幫助實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)的最優(yōu)配置。也就是說，商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，包括提供個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品和提供信息或指導(dǎo)這種單純的咨詢服務(wù)。本文主要探討的是商業(yè)銀行在推出的各種個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中應(yīng)當(dāng)履行的法律義務(wù)。

一、個(gè)人委托理財(cái)協(xié)議的法律性質(zhì)

根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十一條，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)，并根據(jù)業(yè)務(wù)需要簽署必要的客戶委托授權(quán)書和其他客戶投資所必須的法律文件。所以，目前商業(yè)銀行的通行做法是：推出各種個(gè)人委托理財(cái)產(chǎn)品給個(gè)人投資者進(jìn)行選擇．然后通過簽署個(gè)人委托理財(cái)協(xié)議的方式建立個(gè)人委托理財(cái)?shù)姆申P(guān)系。

毋庸質(zhì)疑，個(gè)人委托理財(cái)協(xié)議是合同，是雙方針對(duì)個(gè)人委托理財(cái)中權(quán)利義務(wù)的約定，在雙方簽署后具有了合同法上的法律效力。那么個(gè)人委托理財(cái)協(xié)議就成為了確定雙方法律權(quán)利義務(wù)的依據(jù)，也是雙方解決糾紛的依據(jù)。然而實(shí)務(wù)中存在大量的問題，一方面?zhèn)€人委托理財(cái)協(xié)議往往不完善，對(duì)雙方的權(quán)利義務(wù)的規(guī)定不夠詳盡，這時(shí)就有必要根據(jù)合同法的相關(guān)規(guī)定加以界定：另一方面，目前的法律制度，特別是合同法關(guān)于有名合同中合同雙方權(quán)利義務(wù)的規(guī)定，沒有這個(gè)協(xié)議“對(duì)口”的規(guī)定．這時(shí)確定這個(gè)合同的性質(zhì)就顯得至關(guān)重要。

二、個(gè)人委托理財(cái)協(xié)議是―種相似于“委托合同”的合同

目前關(guān)于委托理財(cái)?shù)姆尚再|(zhì)的學(xué)說有很多，其中以、行紀(jì)與信托為最。筆者認(rèn)為，根據(jù)個(gè)人委托協(xié)議的獨(dú)特特點(diǎn)，現(xiàn)行的個(gè)人委托理財(cái)屬于一種全權(quán)委托行為同時(shí)又不完全是傳統(tǒng)意義上的委托行為，是一種新型的委托行為。所以個(gè)人委托理財(cái)協(xié)議是一種相似于“委托合同”的合同。

(一)個(gè)人委托理財(cái)是―種委托行為

筆者認(rèn)為判斷這個(gè)合同的性質(zhì)最根本的、也是必須判斷的是委托理財(cái)這個(gè)行為的法律性質(zhì)。在委托理財(cái)中，委托人購(gòu)買商業(yè)銀行(受托人)推出的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品．將自己的資金交由受托人經(jīng)營(yíng)，受托人以委托人的名義進(jìn)行交易，同時(shí)有權(quán)自己決定交易的品種、數(shù)量和價(jià)格。最后．被人(委托人)對(duì)人(受托人)的行為承擔(dān)民事責(zé)任(盡管保底條款的存在)。顯然，這些特征是符合委托行為要件的。個(gè)人委托理財(cái)是一種委托行為。

(二)個(gè)人委托理財(cái)不是傳統(tǒng)意義上的委托

1．保底條款的存在使得個(gè)人委托理財(cái)不同于傳統(tǒng)意義上的

盡管學(xué)界普遍認(rèn)為個(gè)人委托理財(cái)議中的保底條款是無效條款，但是根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2005年9月29日、于2005年11月1日施行的《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十四條等，商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對(duì)客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)。保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5千美元(或等值外幣)以上：其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。也就是說，在存在保底條款的情況下，理財(cái)產(chǎn)品的銷售金額的起點(diǎn)是人民幣5萬(wàn)元，外幣5千美元；如果沒有保底條款的情況下，理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售金額起點(diǎn)是人民幣5萬(wàn)元，外幣5千美元。進(jìn)一步說，這個(gè)條款的存在表明銀行業(yè)督管理委員會(huì)對(duì)保底條款的效力采取了默認(rèn)的態(tài)度。

保底條款的存在使得個(gè)人委理財(cái)?shù)姆尚再|(zhì)顯得撲朔迷離，也就使得個(gè)人委托理財(cái)不同于傳統(tǒng)意義上的委托。根據(jù)我國(guó)民法通則中的制度和合同法中委托合同制度的相關(guān)規(guī)定，被人(委托人)對(duì)人(受托人)的行為承擔(dān)民事責(zé)任。換言之，人不對(duì)自己的行為承擔(dān)民事責(zé)任。人對(duì)被人只承擔(dān)因自己的過錯(cuò)造成被人損失的責(zé)任，而不承擔(dān)因不可歸責(zé)于人的事由所造成的被人損失的責(zé)任。顯而易見，保底條款的存在使得個(gè)人委托理財(cái)突破了傳統(tǒng)意義上的委托。

2．合同履行期間雙方都不能解除合同使得個(gè)人委托理財(cái)不同于傳統(tǒng)意義上的委托

根據(jù)我國(guó)《合同法》的規(guī)定，委托合同的雙方當(dāng)事人，都享有單方解除委托合同的權(quán)利。這是因?yàn)槲泻贤墙⒃陔p方的相互信任關(guān)系的基礎(chǔ)上的。委托人委托受托人處理事物是以受托人的能力和信譽(yù)的信任為基礎(chǔ)的。所以當(dāng)一方對(duì)另一方的信譽(yù)和能力產(chǎn)生懷疑或者不信任的時(shí)候，享有及時(shí)單方解除合同以便保全自己合法權(quán)益的權(quán)利。

然而，商業(yè)銀行的大部分個(gè)人委托理財(cái)產(chǎn)品都約定：在合同履行期間雙方均不得解除合同或者銀行有解除合同的權(quán)利委托人不享有。所以合同解除權(quán)的約定使得個(gè)人委托理財(cái)不同于傳統(tǒng)意義上的委托。

根據(jù)以上分析，個(gè)人委托理財(cái)是一種委托行為，但是保底條款和合同解除權(quán)等特殊條款的存在，使得個(gè)人委托理財(cái)不同于傳統(tǒng)意義上的委托行為，那么，個(gè)人委托理財(cái)協(xié)議是一種相似于委托合同的合同。

三、商業(yè)銀行作為受托人在個(gè)人委托理財(cái)中的法律義務(wù)

根據(jù)以上論述，我們可以借鑒委托合同的法律規(guī)定同時(shí)綜合近似法律制度，從以下幾個(gè)主要方面闡明商業(yè)銀行作為受托人的義務(wù)：

(一)風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)

縱覽目前關(guān)于個(gè)人委托理財(cái)協(xié)議的爭(zhēng)議，大部分的糾紛出現(xiàn)的根本原因是個(gè)人委托理財(cái)協(xié)議中沒有對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)清晰的約定，或者沒有提示客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)條款給予足夠的重視。有些銀行在開辦個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品前雖然都進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)提示，但以“本金絕對(duì)保證，收益可觀”為口號(hào)，強(qiáng)調(diào)低風(fēng)險(xiǎn)和高收益，未就投資可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)向客戶做充分提示。如某銀行《××××人民幣理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書》“風(fēng)險(xiǎn)提示及免責(zé)”中提示：該產(chǎn)品作為投資類產(chǎn)品，存在資金流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)；由于甲方(客戶)或不可抗力原因造成的風(fēng)險(xiǎn)損失，乙方不承擔(dān)責(zé)任。這么一個(gè)模糊的條款，天知道會(huì)有什么樣的風(fēng)險(xiǎn)?！暗蕊L(fēng)險(xiǎn)”還包括哪些，“不可抗力原因”具體指什么，都沒有明確提示。而發(fā)售公告中稱：“該產(chǎn)品作為投資類產(chǎn)品，存在資金流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)，客戶應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資本產(chǎn)品的各種風(fēng)險(xiǎn)，并自愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”，也未說明該產(chǎn)品到底有哪些風(fēng)險(xiǎn)。這些都極易引起糾紛。

事實(shí)上這種風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)并不是沒有規(guī)定，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十條，商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，要向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)設(shè)計(jì)客戶確認(rèn)欄和簽字欄?？蛻舸_認(rèn)欄應(yīng)載明以下語(yǔ)句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”。所以為了客戶的利益也為了避免關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的爭(zhēng)議，在簽訂個(gè)人委托理財(cái)協(xié)議的時(shí)候，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)充分提示風(fēng)險(xiǎn)的義務(wù)，否則應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。所以為了避免這種不確定的責(zé)任，在協(xié)議中應(yīng)當(dāng)盡量具體的約定什么樣的風(fēng)險(xiǎn)，怎么樣承擔(dān)。

(二)報(bào)告的義務(wù)

現(xiàn)實(shí)交易存在這樣的情況：有些國(guó)有商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售后，從未向客戶披露理財(cái)資金的管理及運(yùn)用情況、投資組合及風(fēng)險(xiǎn)收益變化，以及其他重大影響事件等信息，在理財(cái)產(chǎn)品終止時(shí)，也不向客戶提供詳細(xì)的產(chǎn)品投資收益情況，客戶對(duì)資金的操作情況及風(fēng)險(xiǎn)情況一無所知。這是違反基本法理同時(shí)也是違反《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的。

委托人享有知情權(quán)，受托人負(fù)有報(bào)告義務(wù)，應(yīng)當(dāng)將受托理財(cái)過程中的資金、賬戶的運(yùn)用、配置和變動(dòng)情況以及受托理財(cái)?shù)淖罱K結(jié)果告知委托人。合同法第401條規(guī)定：“受托人應(yīng)當(dāng)按照委托人的要求，報(bào)告委托事務(wù)的處理情況。委托合同終止時(shí)，受托人應(yīng)當(dāng)報(bào)告委托事務(wù)的結(jié)果?！蓖瑫r(shí)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條規(guī)定，在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。第三十條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資，收益的詳細(xì)情況報(bào)告。

另外，恰當(dāng)?shù)芈男袌?bào)告義務(wù)是證明受托人誠(chéng)信、盡責(zé)的前提，也是合理確定委托理財(cái)?shù)某晒褪芡腥说慕桓读x務(wù)的基礎(chǔ)。在個(gè)人委托理財(cái)中，投資人大多只是根據(jù)保底收益條款來計(jì)算自己的收益，將個(gè)人委托理財(cái)當(dāng)成了一種新式的儲(chǔ)蓄手段，沒有行使知情權(quán)的動(dòng)機(jī)；另一方面，商業(yè)銀行在沒有進(jìn)行充分的披露的情形下，為自己對(duì)客戶資金的暗箱操作和違規(guī)炒作提供了良好的屏障，所以受托人也有意隱瞞不披露。

這種委托方不積極行使知情權(quán)、受托方不充分履行報(bào)告義務(wù)的后果，使受托人侵犯客戶資產(chǎn)權(quán)利的行為無法得到及時(shí)的監(jiān)督和制約。也為將來糾紛的解決設(shè)下障礙。所以，商業(yè)銀行作為受托人，應(yīng)該根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》充分的披露信息，承擔(dān)信息報(bào)告的義務(wù)，否則應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約的責(zé)任。同時(shí)作為委托人的投資人在簽訂協(xié)議的時(shí)候，也應(yīng)當(dāng)充分注意這個(gè)報(bào)告義務(wù)的約定，積極的行使自己的知情權(quán)，保證自己的合法權(quán)益不受侵犯。

(三)謹(jǐn)慎處理義務(wù)

受托人處理委托事物，應(yīng)盡必要的注意義務(wù)，也就是說受托人應(yīng)該保持職業(yè)的謹(jǐn)慎，為了委托人的利益處理委托的事務(wù)，積極的履行自己的職責(zé)。特別是基于目前個(gè)人委托理財(cái)中委托人只關(guān)注保底條款的現(xiàn)狀，在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品后就將資金委托給受托人管理，對(duì)資產(chǎn)失去控制，同時(shí)委托人又難以及時(shí)、有效的監(jiān)督和制約受托人：另一方面，受托人極易利用其優(yōu)勢(shì)地位，侵害委托人的財(cái)產(chǎn)，這時(shí)謹(jǐn)慎處理義務(wù)就更加的顯得重要。另外根據(jù)《合同法》，有償?shù)奈泻贤蚴芡腥说倪^錯(cuò)給委托人造成損失的，委托人可以要求賠償損失。基于以上論述，個(gè)人委托理財(cái)協(xié)議的受托人在沒有積極履行自己的義務(wù)給委托人造成損失的時(shí)候，受托人應(yīng)當(dāng)對(duì)自己過錯(cuò)承擔(dān)賠償責(zé)任。

(四)交付最終成果的義務(wù)

根據(jù)《合同法》第404條規(guī)定：“受托人處理委托事務(wù)取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)交給委托人?！蓖瑫r(shí)各個(gè)理財(cái)協(xié)議也應(yīng)當(dāng)約定，委托理財(cái)?shù)某晒?，?yīng)當(dāng)及時(shí)交付委托人。委托人委托理財(cái)?shù)哪康氖潜Ｖ?。增值，受托人則投懷送保許以高額的保底收益，這是委托理財(cái)?shù)靡源罅慨a(chǎn)生的原因。委托理財(cái)終止后，委托人期望從受托人處收回的不僅是本金，還包括一定的增值回報(bào)，以體現(xiàn)資本的價(jià)值。所以受托人在完成委托的事項(xiàng)即個(gè)人委托理財(cái)協(xié)議約定的委托事項(xiàng)結(jié)束的時(shí)候應(yīng)當(dāng)按照協(xié)議的約定，及時(shí)的交付最終成果，否則承擔(dān)違約責(zé)任。

商業(yè)宣傳計(jì)劃范文第2篇

目錄

第一章 總則 1

第一條 工作目的 1

第二條 實(shí)施范圍 2

第三條 工作目標(biāo) 2

第二章 具體實(shí)施方案 2

第四條 保險(xiǎn)推廣的宣傳工作 2

第五條 保障的組成、保額及保費(fèi) 3

第六條 保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)及錄入 4

第七條 保險(xiǎn)費(fèi)用收取 4

第八條 日常管理 6

第十條 激勵(lì)措施 6

第十一條 其他相關(guān)工作安排 7

第十二條 附則 7

第一章 總則第一條 工作目的

為廣大商業(yè)燃?xì)庥脩舸罱▽匍_發(fā)、保障全面、價(jià)格優(yōu)惠的燃?xì)庖馔馐鹿示C合保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)平臺(tái)，協(xié)同雙方創(chuàng)造收益，發(fā)揮保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障作用，在商業(yè)燃?xì)庥脩舭l(fā)生燃?xì)庖馔馐鹿蕰r(shí)，提供一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，轉(zhuǎn)移公司在事故處理中可能存在的間接賠償責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步提升公司的經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性、服務(wù)水平和品牌形象。公司擬于201*年7月起與華潤(rùn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、XX財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)共同合作向商業(yè)燃?xì)庥脩翡N售燃?xì)饩C合保險(xiǎn)。

第二條 實(shí)施范圍

本實(shí)施方案適用于**公司管轄范圍內(nèi)所有燃?xì)夤艿郎虡I(yè)用戶。

第三條 工作目標(biāo)

通過前期宣傳，積極引導(dǎo)商業(yè)燃?xì)庥脩糇灾髻?gòu)買燃?xì)獗ｋU(xiǎn)，計(jì)劃實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)銷售量達(dá)到**份。

第二章 具體實(shí)施方案第四條 保險(xiǎn)銷售的宣傳工作

（一）宣傳準(zhǔn)備

1、宣傳內(nèi)容梳理：包括保險(xiǎn)銷售的目的、商業(yè)燃?xì)獗ｋU(xiǎn)的類型、保險(xiǎn)范圍及賠付標(biāo)準(zhǔn)等。

2、對(duì)宣傳內(nèi)容進(jìn)行逐級(jí)審核。

3、根據(jù)不同宣傳方式，確定宣傳資料類型及需求量。

4、對(duì)定稿的宣傳資料排版、印刷。

（二）宣傳方式

1、通過公司網(wǎng)站進(jìn)行公示；

2、現(xiàn)場(chǎng)宣傳：印制有《燃?xì)馍虡I(yè)用戶綜合保險(xiǎn)》宣傳DM單，通過抄表、安檢、搶險(xiǎn)、維修等上門服務(wù)過程中發(fā)放，另一方面在便民服務(wù)進(jìn)社區(qū)過程中進(jìn)行設(shè)點(diǎn)宣傳。

3、大廳展示：在服務(wù)中心大廳宣傳資料架設(shè)專欄擺放，方便客戶主動(dòng)取閱。

第五條 保障的組成、保額及保費(fèi)

（一）財(cái)產(chǎn)損失保障：燃?xì)庥脩舭l(fā)生燃?xì)庖馔馐鹿蕰r(shí)所造成的財(cái)產(chǎn)損失，由本保險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償；

（二）第三者責(zé)任：燃?xì)庥脩舭l(fā)生燃?xì)庖馔馐鹿蕰r(shí)造成第三方人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，由本保險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償；

（三）燃?xì)庥脩艄蛦T意外傷害賠償：燃?xì)庖馔馐鹿试斐傻娜細(xì)庥脩羧松砩砉省麣?，本保險(xiǎn)將按約定支付保險(xiǎn)金。

各保障方案保額及保費(fèi)：

險(xiǎn)別

保障責(zé)任

保險(xiǎn)金額/責(zé)任限額（人民幣：元）

A款

B款

C款

D款

E款

F款

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)部分

室內(nèi)裝修/室內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額

80,000

200,000

800,000

500,000

3,000,000

5,000,000

公眾責(zé)任保險(xiǎn)部分

累計(jì)責(zé)任限額

20,000

50,000

400,000

200,000

2,000,000

5,000,000

每人責(zé)任限額

5,000

5,000

10,000

10,000

20,000

50,000

人身意外傷害部分

累計(jì)賠償限額

1,000,000

2,000,000

5,000,000

3,000,000

8,000,000

10,000,000

每人身故/殘疾/燒燙傷保險(xiǎn)金額

100,000

100,000

100,000

100,000

100,000

100,000

每人醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)金額

20,000

50,000

80,000

50,000

100,000

100,000

保險(xiǎn)費(fèi)/年

200

500

2,000

1,000

5,000

10,000

 

第六條 保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)及錄入

（一）保險(xiǎn)銷售人員每日辦理結(jié)束后，應(yīng)在3日內(nèi)及時(shí)將已辦理的客戶簽章或簽字對(duì)應(yīng)的投保單和保險(xiǎn)客戶統(tǒng)計(jì)表回銷到班長(zhǎng)處，班長(zhǎng)在審核投保單與保險(xiǎn)客戶統(tǒng)計(jì)表一致后在統(tǒng)計(jì)表備注欄簽字確認(rèn)。

（二）投保單錄入

1、投保錄入：錄入人員每日在收到銷售人員匯交的投保單后，負(fù)責(zé)將客戶保險(xiǎn)信息及時(shí)錄入燃?xì)鈋潤(rùn)保保險(xiǎn)系統(tǒng)，在錄入系統(tǒng)時(shí)需根據(jù)投保和密碼登陸erunbao.com/錄入內(nèi)容：購(gòu)買日期、投保人名稱、聯(lián)系電話、證件類型、地址、商業(yè)用戶類型，燃?xì)庥脩艟幪?hào)。

2、發(fā)票索?。轰浫肴藛T錄入系統(tǒng)，用戶手機(jī)收到保單號(hào)后微信關(guān)注e商城-客戶服務(wù)進(jìn)行電子發(fā)票的索取。

3、各部門按月統(tǒng)計(jì)銷售明細(xì)及匯總報(bào)送公司客服科保險(xiǎn)管理人員。

第七條 保險(xiǎn)費(fèi)用收取

（一） 保險(xiǎn)費(fèi)500元及以下：

1、保險(xiǎn)銷售人員抄表、安檢等上門服務(wù)時(shí)，現(xiàn)場(chǎng)填寫投保單，保險(xiǎn)銷售人員代收相應(yīng)保險(xiǎn)費(fèi)；

2、服務(wù)中心大廳也可辦理燃?xì)獗ｋU(xiǎn)業(yè)務(wù)，客戶現(xiàn)場(chǎng)填寫投保單，并繳納相應(yīng)保險(xiǎn)費(fèi)；

 3、各部門單證管理員每日負(fù)責(zé)核對(duì)保險(xiǎn)單證及保險(xiǎn)費(fèi)，并將核對(duì)無誤的保費(fèi)存入公司指定賬戶。

（二）保險(xiǎn)費(fèi)500元以上：

1、保險(xiǎn)推廣人員抄表、安檢等上門服務(wù)時(shí)，客戶如有意愿購(gòu)買，保險(xiǎn)推廣人員現(xiàn)場(chǎng)填寫投保單（投保單一式兩聯(lián)，一聯(lián)交回公司，一聯(lián)客戶留存以便查詢），將投保單客戶聯(lián)留給客戶并將公司指定賬戶告知客戶，待客戶轉(zhuǎn)賬完成后，向保險(xiǎn)推廣人員提供轉(zhuǎn)賬憑證；

2、服務(wù)中心大廳也可辦理燃?xì)獗ｋU(xiǎn)業(yè)務(wù)，客戶現(xiàn)場(chǎng)填寫投保單，并繳納相應(yīng)保險(xiǎn)費(fèi)； 

3、各部門單證管理員每日負(fù)責(zé)與財(cái)務(wù)部核對(duì)轉(zhuǎn)賬憑證的真實(shí)性，并核對(duì)保險(xiǎn)投保單填寫金額與保險(xiǎn)費(fèi)金額是否一致，將柜臺(tái)收取的保費(fèi)存入指定賬戶。

商業(yè)燃?xì)獗ｋU(xiǎn)銷售流程表:

銷售

投保

收取資料

客戶留存

錄入

投保單

填寫投保信息

投保單（投保人簽名或蓋章）投保人身份證/社會(huì)統(tǒng)一信用代碼

投保單客戶聯(lián)

收到短信后登陸網(wǎng)站激活

現(xiàn)金保費(fèi)/轉(zhuǎn)賬

客戶聯(lián)系電話（手機(jī)）

E商城索取電子發(fā)票具

第八條 日常管理

（一）燃?xì)夤颈ｋU(xiǎn)銷售部門負(fù)責(zé)保險(xiǎn)單證保管，需建立專門的保險(xiǎn)文檔，關(guān)于保險(xiǎn)的投保資料、理賠資料等均要?dú)w檔備查。

（二）燃?xì)夤究头泼考径冉M織開展燃?xì)獗ｋU(xiǎn)培訓(xùn)溝通會(huì)。

（三）財(cái)務(wù)部與燃?xì)夤究头啤⑷A潤(rùn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、xx財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)每月進(jìn)行燃?xì)獗ｋU(xiǎn)數(shù)據(jù)的核對(duì)，并將燃?xì)獗ｋU(xiǎn)費(fèi)支付至華潤(rùn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。

第九條 行為規(guī)范

（一）各推廣人員應(yīng)恪盡職責(zé)，按要求妥善保管單證及保險(xiǎn)費(fèi)，避免遺失責(zé)任。

（二）燃?xì)獗ｋU(xiǎn)單證屬于重控單證需妥善保管，各部門應(yīng)每月月底進(jìn)行單證的核銷和清點(diǎn)。如遺失的單證按票面單證金額照價(jià)賠償。

（三）根據(jù)工商行政管理總局文件精神，銷售人員不能采取強(qiáng)賣、欺騙等方法使得燃?xì)庥脩糍?gòu)買燃?xì)獗ｋU(xiǎn)。在保險(xiǎn)購(gòu)買后30天可以全款退保，如燃?xì)庥脩粢笸吮?，銷售人員不得以不正當(dāng)理由拒絕退保。

第十條 激勵(lì)措施

為提升商業(yè)燃?xì)獗ｋU(xiǎn)投保率，綜合保險(xiǎn)激勵(lì)按保險(xiǎn)費(fèi)的20%計(jì)提：

1、一線推廣人員（如抄表、安檢、收費(fèi)員等）：

獎(jiǎng)勵(lì)金額占保費(fèi)比例的15%

2、管理團(tuán)隊(duì)（如中心主任、客戶管理、班組長(zhǎng)等）：

獎(jiǎng)勵(lì)金額占保費(fèi)比例的2%

3、錄入人員（如財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)錄入、網(wǎng)點(diǎn)數(shù)據(jù)錄入）：

獎(jiǎng)勵(lì)金額占保費(fèi)比例的1%

      4、每月銷售前三名分別按（50%、30%、20%）獎(jiǎng)勵(lì)

                                    獎(jiǎng)勵(lì)金額占保費(fèi)比例的2%

 

第十一條 其他相關(guān)工作安排

（一）燃?xì)夤緦⒈ｋU(xiǎn)推廣工作制定年度銷售計(jì)劃，分解到各服務(wù)中心、安檢隊(duì)、搶險(xiǎn)維修中心，并納入各級(jí)人員績(jī)效考核。

（二）與用戶保險(xiǎn)推廣時(shí)應(yīng)統(tǒng)一專業(yè)術(shù)語(yǔ)，目的是規(guī)范用戶管理，包括保險(xiǎn)理賠處理，保證用戶和成燃公司共同利益。

（三）燃?xì)夤景才藕迷露扔?jì)劃，統(tǒng)籌進(jìn)行。

第十二條 附則

（一）如在本方案具體規(guī)定執(zhí)行過程中需要明確有關(guān)具體事項(xiàng)，燃?xì)夤緦⒘硇型ㄖ?/p>

（二）本方案自下發(fā)之日起開始實(shí)施，由燃?xì)夤矩?fù)責(zé)解釋。

 

 

 

商業(yè)宣傳計(jì)劃范文第3篇

隨著廣州市政府的精心規(guī)劃與大力發(fā)展，海珠區(qū)經(jīng)濟(jì)水平日益提升，海珠區(qū)的商業(yè)圈呈現(xiàn)百花齊放百家爭(zhēng)鳴的喜人局面。青春時(shí)尚的一站式購(gòu)物中心樂峰廣場(chǎng)令年輕人歡呼雀躍，規(guī)模宏大、功能齊全的廣百新一城成為人們假日休閑的歡聚地點(diǎn)、江南西商業(yè)步行街、琶洲的商務(wù)酒店、濱江東的時(shí)尚休閑會(huì)所等服務(wù)行業(yè)以及各類銀行不甘落后地?fù)屨冀^對(duì)的便利位置……海珠大型商業(yè)圈有江南西、濱江、客村、琶洲、南洲等。生機(jī)勃勃的海珠商圈讓我們的生活發(fā)生更深層次的改變！

作為海珠的小主人，不可能對(duì)生機(jī)勃勃的商業(yè)圈這一生活焦點(diǎn)視而不見！《休閑購(gòu)物好去處--身邊的海珠商業(yè)圈》的活動(dòng)主題正是基于以上情況而產(chǎn)生。我準(zhǔn)備分三個(gè)層次展開一系列的活動(dòng)：了解海珠商業(yè)圈--贊美海珠商業(yè)圈--宣傳海珠商業(yè)圈，在活動(dòng)中引導(dǎo)學(xué)生開展各式各樣的體驗(yàn)、實(shí)踐、調(diào)查、展示、創(chuàng)造，不斷深化對(duì)海珠、對(duì)海珠商業(yè)圈的認(rèn)識(shí)，形成更為開放的視野。因此，我們計(jì)劃把課堂進(jìn)行延伸，親臨商業(yè)圈現(xiàn)場(chǎng)展示、宣傳海珠商業(yè)，增強(qiáng)身為海珠人的自豪感，影響更多的人關(guān)注海珠，熱愛海珠。

《汽車與環(huán)境》實(shí)踐活動(dòng)是基于學(xué)生興趣愛好和生活儲(chǔ)備而定的一個(gè)實(shí)踐研究課題。旨在培養(yǎng)培養(yǎng)學(xué)生在生活中發(fā)現(xiàn)問題、處理問題的能力，促進(jìn)學(xué)生綜合實(shí)踐能力的發(fā)展。從整個(gè)實(shí)踐操作的過程來看，總結(jié)了以下三個(gè)方面的思考和收獲：

1.根據(jù)學(xué)生的年齡特點(diǎn)和興趣愛好，注重個(gè)性化培養(yǎng)和合作學(xué)習(xí)共同發(fā)展的教學(xué)目標(biāo)

在選題階段，我先帶學(xué)生來到馬路邊觀察汽車，讓他們記下汽車的種類、數(shù)量和作用的一些相關(guān)資料，再綜合數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，使學(xué)生從感性上認(rèn)識(shí)到汽車與生活的關(guān)系；接著，出示圖片資料，引導(dǎo)他們自主發(fā)問，確定自己的研究主題。在學(xué)生根據(jù)自己的興趣愛好組織小組確定研究小課題后，同一課題的研究人員自然聚集到了一起，展開討論、進(jìn)行分工。這其中有的同學(xué)擔(dān)當(dāng)了組織者的角色，有的成了實(shí)踐活動(dòng)的策劃者，還有的同學(xué)甚至為本組同學(xué)的研究搭建了橋梁，找來了外援。

2.建立新型師生關(guān)系，注重過程性指導(dǎo)和評(píng)價(jià)

在這節(jié)綜合實(shí)踐課上，為了讓孩子們不在自己的研究中孤立無援，也避免老師過多的參與和指導(dǎo)（包辦代替），指導(dǎo)老師只是以一個(gè)協(xié)助者，一個(gè)合作伙伴或是顧問的身份出現(xiàn)，這使孩子們心理上有了依托，也得到了活動(dòng)的主動(dòng)權(quán)，開展起活動(dòng)就更熱情積極了。而老師過程性指導(dǎo)也不能忽視。如學(xué)生對(duì)專題提出很有興趣，可不知怎樣規(guī)范精煉提出，我指導(dǎo)他們?nèi)绾握須w納，形成完整清晰、概括性強(qiáng)的專題。在制定研究計(jì)劃后，師生對(duì)每組的計(jì)劃進(jìn)行討論。指出方案的亮點(diǎn)和不足之處，提出修改建議，讓學(xué)生明白應(yīng)從哪些方面去完善自己小組的計(jì)劃，達(dá)到先扶再放，以評(píng)促學(xué)的目的。

商業(yè)宣傳計(jì)劃范文第4篇

××商業(yè)城項(xiàng)目是××房地產(chǎn)開發(fā)公司開發(fā)的精品物業(yè)，將成為××市北區(qū)的新型休閑地產(chǎn)商業(yè)的經(jīng)典作品。

××商業(yè)城座落于××市城區(qū)北部的××廣場(chǎng)旁，是××地產(chǎn)開發(fā)公司的新建項(xiàng)目。本項(xiàng)目占地7 000平方米，根據(jù)目前的建筑設(shè)計(jì)建議方案，項(xiàng)目由三層裙樓（含負(fù)一層）和兩棟塔樓（分別高四層）組成，總建筑面積約為15 000余平方米，地下車庫(kù)及設(shè)備用房建筑面積為1 500多平方米，商業(yè)裙樓建筑面積約8 500平方米，塔樓建筑面積約6 500余平方米。項(xiàng)目總投資約1 800萬(wàn)元。

經(jīng)過前期的市場(chǎng)調(diào)研分析，本項(xiàng)目初步確定為現(xiàn)代化、多功能的休閑購(gòu)物商城。根據(jù)這個(gè)初步設(shè)想，結(jié)合目前項(xiàng)目現(xiàn)狀，本營(yíng)銷企業(yè)方案對(duì)本項(xiàng)目做了比較系統(tǒng)的市場(chǎng)定位及營(yíng)銷可操作性分析，從營(yíng)銷策劃的角度出發(fā)，對(duì)項(xiàng)目的整體形象包裝、營(yíng)銷組織運(yùn)行、市場(chǎng)推廣、廣告策略安排、銷售促進(jìn)等方面都做了全局性和可操作性的論述。

一、項(xiàng)目營(yíng)銷總體策略

營(yíng)銷總體策略是仔細(xì)分析、科學(xué)劃分并準(zhǔn)確切入目標(biāo)市場(chǎng)，通過全方位地運(yùn)用營(yíng)銷策略，最大限度提升項(xiàng)目的附加價(jià)值，獲取項(xiàng)目的最大利潤(rùn)，并全面樹立和提升企業(yè)形象及項(xiàng)目形象。概括本項(xiàng)目的營(yíng)銷總體策略，可以簡(jiǎn)述為“五個(gè)一”，即樹立一個(gè)新銳概念、倡導(dǎo)一個(gè)財(cái)富理念、提煉一個(gè)鮮明主題、啟動(dòng)一個(gè)前衛(wèi)市場(chǎng)、醞釀一場(chǎng)熱銷風(fēng)暴。

二、項(xiàng)目營(yíng)銷目標(biāo)方針

根據(jù)本項(xiàng)目“五個(gè)一”的總體營(yíng)銷策略，擬訂本項(xiàng)目的營(yíng)銷目標(biāo)方針如下，作為本項(xiàng)目營(yíng)銷工作 綱領(lǐng)的完善和充實(shí)。

1. 樹立一個(gè)新銳概念：休閑式購(gòu)物商業(yè)。

2. 倡導(dǎo)一個(gè)財(cái)富理念：創(chuàng)投性商業(yè)、休閑式購(gòu)物、穩(wěn)定性回報(bào)。

3. 提煉一個(gè)鮮明主題：產(chǎn)權(quán)式商鋪、休閑式商業(yè)。

4. 啟動(dòng)一個(gè)前衛(wèi)市場(chǎng)：崇尚“創(chuàng)投性商業(yè)、休閑式購(gòu)物”，摒棄傳統(tǒng)商業(yè)的純購(gòu)物環(huán)境壓抑與約束，主要面向年輕新銳、有自己個(gè)性的消費(fèi)群體，讓其體驗(yàn)到休閑模式的商業(yè)環(huán)境，購(gòu)物主題明確。

5. 醞釀一場(chǎng)熱銷風(fēng)暴：本項(xiàng)目將傳統(tǒng)商業(yè)行為上升為現(xiàn)代全新的休閑商業(yè)，力爭(zhēng)推動(dòng)商業(yè)房地產(chǎn)市場(chǎng)開發(fā)的全新變革，避開傳統(tǒng)商業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，在一個(gè)全新市場(chǎng)里掀起一場(chǎng)熱銷風(fēng)暴。

三、銷售目標(biāo)及目標(biāo)分解

1. 銷售（招商）目標(biāo)

2. 銷售目標(biāo)分解

四、營(yíng)銷階段計(jì)劃

根據(jù)項(xiàng)目的定位及施工進(jìn)度計(jì)劃，將營(yíng)銷工作分為四個(gè)階段，各階段工作重點(diǎn)如表8-5所示。

五、項(xiàng)目銷售時(shí)機(jī)及價(jià)格

為了更好地在后續(xù)營(yíng)銷過程中充分體現(xiàn)總體營(yíng)銷策略和達(dá)成目標(biāo)方針的實(shí)現(xiàn)，綜合項(xiàng)目要素資源和營(yíng)銷推廣傳播要素，結(jié)合項(xiàng)目定位，確定以下銷售時(shí)機(jī)及價(jià)格。

（一）項(xiàng)目入市時(shí)機(jī)及姿態(tài)

2、入市姿態(tài)：以全市乃至西北地區(qū)“財(cái)富地產(chǎn)、休閑購(gòu)物”形象登場(chǎng)，開創(chuàng)全新休閑商業(yè)投資經(jīng)營(yíng)理念。

（二）價(jià)格定位及價(jià)格策略

1、價(jià)格定位的原則：采用比價(jià)法和綜合平衡法。

2、價(jià)格定位：整個(gè)商業(yè)項(xiàng)目的銷售均價(jià)為3 580元/平方米，其中起價(jià)為3 328元/平方米，最高價(jià)為4 000元/平方米。

3、價(jià)格策略：采取“低開高走”型平價(jià)策略，開盤后半年作為第一階段的價(jià)格調(diào)整（略升），均價(jià)為3380元/m2，尾盤銷售變相略降。

六、宣傳策略及媒介組合

（一）宣傳策略主題

1、個(gè)性特色：“××商業(yè)城財(cái)富地產(chǎn)投資商業(yè)”是我市首家也是唯一一家將商業(yè)開發(fā)從“建造建筑產(chǎn)品”上升到“營(yíng)造全新休閑購(gòu)物方式”，倡導(dǎo)“投資財(cái)富地產(chǎn)、獲取穩(wěn)定回報(bào)”的投資理念。

2、區(qū)位交通：本項(xiàng)目地處××廣場(chǎng)旁，地段絕佳，高尚居住區(qū)地標(biāo)建筑，交通便捷，是北部區(qū)域首選的理想商業(yè)地產(chǎn)投資環(huán)境。

3、增值潛力：處于政府規(guī)劃重點(diǎn)發(fā)展區(qū)域的核心區(qū)域，發(fā)展前景好，購(gòu)置成本低，升值潛力大，是投資置業(yè)的首選。

（二）宣傳媒介組合

1、開盤前期：主要以軟性新聞及廣告進(jìn)行全新“財(cái)富投資，穩(wěn)定回報(bào)”理念的深度挖掘，媒體主要以報(bào)紙為主，電視為輔。

商業(yè)宣傳計(jì)劃范文第5篇

一是有的商業(yè)銀行在挑剔殘損人民幣時(shí)標(biāo)準(zhǔn)掌握不嚴(yán)。有的商業(yè)銀行在挑剔殘損人民幣時(shí)未嚴(yán)格執(zhí)行人總行出臺(tái)的《不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)》。在挑剔殘損人民幣時(shí)，存在用流通卷甚至用連號(hào)新鈔湊整把的現(xiàn)象。

二是有的商業(yè)銀行對(duì)外兌換殘損人民幣的標(biāo)準(zhǔn)較為隨意。在抽查某地中支交存的銷毀券時(shí)，發(fā)現(xiàn)在兌換被火燒損和被動(dòng)物啃殘的人民幣中，有的按標(biāo)準(zhǔn)可以全額兌換的只兌付半額，而有的按標(biāo)準(zhǔn)只能兌換半額的卻給予全額兌付。

三是在進(jìn)行復(fù)點(diǎn)的殘損人民幣錢袋上無裝袋票或裝袋票與實(shí)際裝袋內(nèi)容不一致的情況。如對(duì)某商業(yè)銀行交存的5元券進(jìn)行復(fù)點(diǎn)時(shí)，發(fā)現(xiàn)其裝袋票為5角。此類情況存在較大資金安全隱患。

四是交存的小額殘損人民幣差錯(cuò)較多。交存的殘損人民幣中5角、1元和5元券存在差錯(cuò)較多的情況。2012年一季度在復(fù)點(diǎn)某商業(yè)銀行交存的1元券中，幾乎每把都有差錯(cuò)?；蚴情L(zhǎng)款或是短款；有的一把錢中甚至長(zhǎng)款或短款10多張。商業(yè)銀行交存的殘損人民幣中甚至存在一捆錢中多一把或少一把及有夾把或夾張的情況。

五是交存的錢捆有的整理不夠規(guī)范，錢張參差不齊。由于目前的復(fù)點(diǎn)工作都是手工操作，整點(diǎn)不規(guī)范的錢捆給人民銀行的復(fù)點(diǎn)工作帶來很大不便。

針對(duì)以上存在的問題，筆者從實(shí)際工作出發(fā)提出以下改進(jìn)建議及措施：

一是加強(qiáng)制度學(xué)習(xí)。金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真組織相關(guān)業(yè)務(wù)人員學(xué)習(xí)人民銀行的《不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)》、《中國(guó)人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》、《中國(guó)人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》等規(guī)章制度。提高業(yè)務(wù)人員對(duì)殘損幣兌換、回收銷毀重要意義的認(rèn)識(shí)。在日常工作處理業(yè)務(wù)時(shí)切實(shí)執(zhí)行相關(guān)制度，增強(qiáng)自身的責(zé)任感和使命感。

二是完善崗位培訓(xùn)。商業(yè)銀行要根據(jù)業(yè)務(wù)人員的現(xiàn)狀，針對(duì)存在的問題，有計(jì)劃地開展以錢捆質(zhì)量達(dá)標(biāo)、損傷券兌換標(biāo)準(zhǔn)、假幣鑒定技能等為主要內(nèi)容的培訓(xùn)和考試。進(jìn)一步提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)。

三是強(qiáng)化內(nèi)部管理。商業(yè)銀行要結(jié)合崗位職責(zé)，建立有效的考核獎(jiǎng)懲機(jī)制，使責(zé)、權(quán)、利有機(jī)地結(jié)合起來，調(diào)動(dòng)工作的積極性和主動(dòng)性，增強(qiáng)工作責(zé)任心，提高專業(yè)技能；同時(shí)，要及時(shí)調(diào)配人員，確保人力投入到位。