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小農(nóng)經(jīng)濟(jì)的地位范文第1篇

《管子》是先秦諸子中對(duì)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題論述最多、最集中的一部。在現(xiàn)存《管子》76篇中，涉及經(jīng)濟(jì)問(wèn)題者超過(guò)1／2，以論述經(jīng)濟(jì)問(wèn)題為主者約占1／3強(qiáng)?！豆茏印穼?duì)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題的論述是站在封建國(guó)家的立場(chǎng)上，始終圍繞國(guó)家對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的管理而展開的，它并沒(méi)有直接講述小農(nóng)或地主的經(jīng)營(yíng)與運(yùn)作。但農(nóng)民是當(dāng)時(shí)入耕出戰(zhàn)的主力，是封建國(guó)家依以存在的根基，因此《管子》的論述不能不涉及農(nóng)民經(jīng)濟(jì)的各個(gè)方面。在某種程度上甚至可以說(shuō)，《管子》的經(jīng)濟(jì)學(xué)正是在封建地主制的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)的條件下形成的特殊的經(jīng)濟(jì)學(xué)。

對(duì)《管子》的著作年代和思想體系。學(xué)術(shù)界存在很大分歧?！豆茏印贩且蝗酥P，亦非一時(shí)之書，已成定論?，F(xiàn)在的問(wèn)題是，《管子》成書于戰(zhàn)國(guó)呢?還是分別成書于戰(zhàn)國(guó)至秦漢?它是不同學(xué)派著作的雜湊呢，還是大體屬于同一學(xué)派的著作?我贊成張岱年先生關(guān)于《管子》是戰(zhàn)國(guó)時(shí)代推崇管仲的學(xué)者的著作匯集的主張[1]?！豆茏印犯髌獌?nèi)容、風(fēng)格雖不完全一樣，但它們所論述和回答的問(wèn)題彼此相聯(lián)系，具有基本一致的思想體系，其內(nèi)容則深深打上戰(zhàn)國(guó)時(shí)代的烙印。關(guān)于這個(gè)問(wèn)題，本文不可能展開討論。不過(guò)本文的目的，既不是論述《管子》的思想和理論，也不是考證《管子》時(shí)代的某些歷史事件，而是通過(guò)《管子》的思想、主張和有關(guān)論述，探討其所反映的社會(huì)情態(tài)的一個(gè)側(cè)面：封建地主制興起時(shí)期小農(nóng)經(jīng)濟(jì)與市場(chǎng)之關(guān)系。因此，退一步說(shuō)，即使《管子》中果真有屬于漢代的作品，也并不對(duì)本文的目的構(gòu)成妨礙。因?yàn)槲覀円接懙氖禽^長(zhǎng)時(shí)段的情態(tài)史，而不是較短時(shí)段的事件史。

本文擬分上下兩篇。上篇主要談戰(zhàn)國(guó)小農(nóng)與市場(chǎng)聯(lián)系之加強(qiáng)及其種種表現(xiàn)。下篇主要談建立在以自給性生產(chǎn)為依托的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的傳統(tǒng)市場(chǎng)的一些特殊經(jīng)濟(jì)概念和經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。

上篇

小農(nóng)經(jīng)濟(jì)是指在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域內(nèi)與使用手工工具相聯(lián)系的個(gè)體經(jīng)濟(jì)，它最本質(zhì)的內(nèi)涵，一是以個(gè)體家庭為生產(chǎn)和消費(fèi)的單位，即把物質(zhì)再生產(chǎn)和人口再生產(chǎn)結(jié)合在一個(gè)家庭中，二是以直接生產(chǎn)者的小私有制為基礎(chǔ)，這種小私有制包括對(duì)土地、農(nóng)具、耕畜和其它生產(chǎn)資料程度不同的所有權(quán)。小農(nóng)經(jīng)濟(jì)曾經(jīng)存在于不同時(shí)代，它并非一成不變的。我國(guó)小農(nóng)經(jīng)濟(jì)并非始于戰(zhàn)國(guó)，但戰(zhàn)國(guó)時(shí)代是它發(fā)展的新階段。

一、戰(zhàn)國(guó)小農(nóng)經(jīng)濟(jì)獨(dú)立性的加強(qiáng)

在我國(guó)，小農(nóng)經(jīng)濟(jì)的歷史可以追溯到原始社會(huì)的晚期。我國(guó)中原地區(qū)從仰韶文化開始已普遍出現(xiàn)小型住房的遺址，其中有的房子遺址除有生活用具外，還有農(nóng)業(yè)、手工業(yè)工具、糧食、窖穴等伴隨出土；這種情況到了龍山文化時(shí)期更為普遍，并出現(xiàn)了在小房子基礎(chǔ)上擴(kuò)展而成的雙室和套室等較大的房子。這些住房的主人顯然已不是與生產(chǎn)分離的對(duì)偶家庭，而是具有獨(dú)立經(jīng)濟(jì)的個(gè)體家庭[1]。按照恩格斯的說(shuō)法，這種個(gè)體家庭的“最后勝利乃是文明時(shí)代開始的標(biāo)志之一”[2]。這可以說(shuō)是我國(guó)小農(nóng)經(jīng)濟(jì)之肇始。

不過(guò)，在很長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)，這種小農(nóng)經(jīng)濟(jì)仍很幼弱，未能擺脫原始共同體的襁褓。他們?cè)谵r(nóng)作中主要使用木質(zhì)耒耜，后來(lái)還有钁和錢镈等青銅農(nóng)具，生產(chǎn)能力較低，荒地的開辟、農(nóng)田溝洫排水系統(tǒng)的修建都要依靠集體的力量，田間勞動(dòng)雖由各家單獨(dú)進(jìn)行，但仍需在共同體內(nèi)實(shí)行必要的互助協(xié)作，從而形成公有私耕的農(nóng)村公社。我國(guó)上古時(shí)代長(zhǎng)期存在的井田制，正是農(nóng)村公社及其變體。虞夏商的奴隸社會(huì)、西周春秋的封建領(lǐng)主制社會(huì)，都是建立在井田制基礎(chǔ)之上的。[3]

在我國(guó)西周春秋封建領(lǐng)主制時(shí)代，全國(guó)土地和臣民的最高所有權(quán)名義上屬于周天子，實(shí)際上這種所有權(quán)是在同姓和異姓貴族中按等級(jí)分配的。貴族的領(lǐng)邑建立在農(nóng)村公社的殘骸上。貴族領(lǐng)主在其領(lǐng)邑中不但擁有實(shí)際的土地所有權(quán)，而且實(shí)行政治上的統(tǒng)治，可以置官屬、養(yǎng)私兵、設(shè)刑戳、收族黨，同時(shí)擁有大片自營(yíng)地(“公田”)和各項(xiàng)設(shè)施，形成一定的勞動(dòng)分工和共同的經(jīng)濟(jì)生活。在這種領(lǐng)邑中作為當(dāng)時(shí)主要農(nóng)業(yè)勞動(dòng)者的庶民，不但在人身上依附于領(lǐng)主，實(shí)際上處于農(nóng)奴的地位，而且在經(jīng)濟(jì)上與領(lǐng)主相互依存，結(jié)合形成封閉程度頗高的經(jīng)濟(jì)實(shí)體。起源于農(nóng)村公社的井田制已蛻變成貴族領(lǐng)主的授田制。農(nóng)民從領(lǐng)主那里領(lǐng)到一塊分地——“私田”和宅圃，用自己的農(nóng)具在實(shí)際上歸他們使用的田宅上種植糧菜桑麻，并在村社的公有地上放牧、漁獵，形成其相對(duì)獨(dú)立的私有經(jīng)濟(jì)。這也是小農(nóng)經(jīng)濟(jì)的一種模式。不過(guò)這種經(jīng)濟(jì)的獨(dú)立性十分有限。農(nóng)民必須首先在領(lǐng)主的“公田”中完成各種勞役，這是由農(nóng)村公社公積勞動(dòng)演化而來(lái)的徭役勞動(dòng)，實(shí)質(zhì)是封建勞役地租。由于單個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)力量不足，還流行著“耦耕”等農(nóng)村公社換工協(xié)作的遺俗；家庭生產(chǎn)不能自我滿足的需要，則可從領(lǐng)邑內(nèi)部的勞動(dòng)分工中求得解決[4]。《逸周書·大聚》談到周代的鄉(xiāng)邑，“興彈相傭，耦耕俱耘。男女有婚，墳?zāi)瓜噙B，民乃有親。六畜有群，室屋既完，民乃歸之。鄉(xiāng)立巫醫(yī)，具百藥以備疾災(zāi)，畜百草以備五味。立勤人以職孤，立正長(zhǎng)以順幼，立職喪以恤死，立大葬以正同?！搅炙挐?。以攻其利。工匠役工，以攻其材，商賈趣市，以合其用?！值乇?，農(nóng)民歸之?！庇謸?jù)《鹽鐵論·水旱》載：“古者干室之邑，百乘之家，陶冶工商，四民之求足以相更。故農(nóng)民不離田畝而足乎田器，工人不斬伐而足乎陶冶，不耕田而足乎粟米。”這些均可視為對(duì)封建領(lǐng)主制時(shí)代貴族領(lǐng)邑內(nèi)部勞動(dòng)分工和自給自足生活的一種模糊的、詩(shī)化的回憶。

我們?cè)谖髦艽呵锏囊恍┪墨I(xiàn)中(例如《詩(shī)經(jīng)》中的農(nóng)事詩(shī))可以找到對(duì)農(nóng)民生產(chǎn)和生活各個(gè)方面的描述，唯獨(dú)沒(méi)有農(nóng)民在市場(chǎng)上交換的記載?！对?shī)·衛(wèi)風(fēng)·氓》有“氓之蚩蚩，抱布貿(mào)絲，匪來(lái)貿(mào)絲，來(lái)即我謀”的詩(shī)句，好像是講農(nóng)村的物物交換；但這位打著“貿(mào)絲”的招牌來(lái)相親的漢子，實(shí)際上是一個(gè)“士”，不能以此說(shuō)明農(nóng)村中的商品交換?！蹲髠鳌焚夜吣攴Q晉文公之治，“民易資者，不求豐焉，明征其辭”。這里“民”的概念比較籠統(tǒng)，在多大程度上與農(nóng)民有關(guān)，難以確定。除此以外，很難找到與農(nóng)村沾邊的商業(yè)活動(dòng)的記載了。不是說(shuō)當(dāng)時(shí)沒(méi)有交換、市場(chǎng)和商業(yè)。有的。但在很大程度上這時(shí)的商人和商業(yè)是依附于貴族領(lǐng)主，并為貴族領(lǐng)主服務(wù)的，即所謂“工商食官”(《國(guó)語(yǔ)·晉語(yǔ)四》)。我國(guó)封建領(lǐng)主制時(shí)代市場(chǎng)的主體不是農(nóng)民而是貴族領(lǐng)主。

這種情形，春秋戰(zhàn)國(guó)時(shí)代逐步發(fā)生了變化。大抵從西周末年起，公田勞役制已為農(nóng)民厭棄，實(shí)際上難以維持。春秋初年，管仲在齊國(guó)率先實(shí)行“相地衰征”，即按土地?cái)?shù)量和質(zhì)量的等差收稅。稍后魯國(guó)實(shí)行的稅畝制與此相類。這種制度是以公田制被廢棄，農(nóng)民份地固有化，并出現(xiàn)質(zhì)量與數(shù)量的差別為前提的。它的實(shí)行反過(guò)來(lái)促進(jìn)了農(nóng)民份地的私有化。接著，農(nóng)民逐步獲得了充當(dāng)甲士的資格(在這以前，只有貴族下層的“士”才能充當(dāng)甲士)，提高了政治地位，但卻以在稅之外增納軍賦為代價(jià)。軍賦則逐漸轉(zhuǎn)向以“田”為征納單位。從公田力役到相地衰征，其性質(zhì)是從勞役地租轉(zhuǎn)變?yōu)閷?shí)物地租。以后各國(guó)為了加強(qiáng)中央集權(quán)，削弱貴族領(lǐng)主勢(shì)力，相繼把賦祿以邑制度改為“賦祿以谷”的制度，貴族領(lǐng)主直接治民的權(quán)力被剝奪了，井田制的樊離被突破了。農(nóng)民遂由領(lǐng)主的農(nóng)奴轉(zhuǎn)化為封建國(guó)家的自耕農(nóng)，他們向封建國(guó)家繳納的賦稅也成為真正的課稅意義上的稅。戰(zhàn)國(guó)時(shí)代，國(guó)家授田制的外殼雖然維持著，但農(nóng)民份地已實(shí)際私有化，并出現(xiàn)貧富分化、土地占有不均現(xiàn)象。這一切變化的基礎(chǔ)是鐵農(nóng)具的推廣，農(nóng)民個(gè)體家庭獨(dú)立生產(chǎn)能力的大大加強(qiáng)[5]?？傊S著生產(chǎn)力的發(fā)展和生產(chǎn)關(guān)系的變革，戰(zhàn)國(guó)時(shí)代小農(nóng)經(jīng)濟(jì)取得更為完整的形態(tài)，從而導(dǎo)致小農(nóng)經(jīng)濟(jì)與市場(chǎng)關(guān)系的深刻變化。

一方面由于社會(huì)生產(chǎn)力的發(fā)展，小農(nóng)生產(chǎn)生活上的需求增多了，小農(nóng)能提供市場(chǎng)的產(chǎn)品也增加了。另一方面，由于井田制的崩潰和領(lǐng)主制的破壞，在農(nóng)民家庭經(jīng)濟(jì)之上，已不存在前述貴族領(lǐng)邑那樣半封閉的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，農(nóng)民經(jīng)濟(jì)雖然力求自給自足，但由于規(guī)模狹小，總有不能自給的部分，這些部分一般只能從市場(chǎng)上取得；而他多余的產(chǎn)品，或用以換取其它必需品的產(chǎn)品，也只能到市場(chǎng)上出售。因此，戰(zhàn)國(guó)小農(nóng)已擺脫從前對(duì)領(lǐng)主和領(lǐng)邑的依賴，獨(dú)立地出現(xiàn)在當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)上。

孟子對(duì)陳相的批評(píng)是大家所熟知的。他揭示了當(dāng)時(shí)農(nóng)民“紛紛然與百工交易”[6]的事實(shí)，指出“子不通功易事，以羨補(bǔ)不足，則農(nóng)有余粟，女有余布；子如通之，則梓匠輪輿皆得食于子”[7]。這種“通功易事”，在《管子》中被稱為“交能易作”(《治國(guó)》，本文引《管子》文，只注篇名，下同)和“通財(cái)交假”(《輕重甲》)。其意思都是互通有無(wú)，交換產(chǎn)品。總之，戰(zhàn)國(guó)小農(nóng)已有較大的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)，相當(dāng)程度上已成為當(dāng)時(shí)市場(chǎng)上的主體。

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[1] 參閱李根蟠、黃崇岳、盧勛：《中國(guó)原始社會(huì)經(jīng)濟(jì)研究》第十章，中國(guó)社會(huì)科學(xué)出版社1987年版。

[2] 《馬克思恩格斯選集》第4卷第57頁(yè)，人民出版社1972年版。

[3] 參閱拙著《井田制及相關(guān)諸問(wèn)題》，載《中國(guó)經(jīng)濟(jì)史研究》1989年第2期；《耦耕縱橫談》，載《農(nóng)史研究》1981年第3期。

小農(nóng)經(jīng)濟(jì)的地位范文第2篇

學(xué)和行本來(lái)是有機(jī)聯(lián)著的，學(xué)了必須要想，想通了就要行，要在行的當(dāng)中才能看出自己是否真正學(xué)到了手。否則讀書雖多，只是成為一座死書庫(kù)。下面給大家分享一些關(guān)于高中知識(shí)要點(diǎn)歷史，希望對(duì)大家有所幫助。

古代中國(guó)經(jīng)濟(jì)的基本結(jié)構(gòu)與特點(diǎn)1、發(fā)達(dá)的古代農(nóng)業(yè)(一)早期農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的出現(xiàn)

1、中國(guó)是世界農(nóng)業(yè)起源地之一，距今一萬(wàn)年左右農(nóng)業(yè)開始起源，距今七八千年時(shí)原始農(nóng)業(yè)已相當(dāng)發(fā)達(dá)，是世界上最早培植水稻和粟的國(guó)家。

原始農(nóng)業(yè)的主要耕作方法是刀耕火種。

2、商周時(shí)期出現(xiàn)了青銅農(nóng)具，但使用并不普遍，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)仍以石器、木器、骨器為主;

人們已懂得了開溝排水、漚制綠肥、除草培土和治蟲滅害等技術(shù);西周時(shí)后世的主要農(nóng)作物基本具備;家庭飼養(yǎng)業(yè)也得到發(fā)展;人們也由經(jīng)常遷徙走向定居生活。

(二)精耕細(xì)作的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)

1、耕作方式的發(fā)展：

自春秋戰(zhàn)國(guó)至明清時(shí)期，鐵犁牛耕成為中國(guó)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的主要耕作方式。

春秋戰(zhàn)國(guó)時(shí)期鐵犁牛耕逐漸推廣;西漢趙過(guò)推廣兩人三牛的耦犁，并出現(xiàn)犁壁;東漢出現(xiàn)直轅犁;隋唐時(shí)期出現(xiàn)曲轅犁，并增加了犁箭、犁評(píng)。

2、耕作技術(shù)的進(jìn)步：

①耕作方法：春秋戰(zhàn)國(guó)出現(xiàn)壟作法，西漢趙過(guò)推廣"代田法"。

②耕作技術(shù)：魏晉南北朝時(shí)期，北方旱地形成耕耙耱技術(shù);南方水田也采用耕耙技術(shù)。

③耕作制度：漢代基本上以一年一熟為主;宋代推廣水旱輪作的稻麥復(fù)種制;明清時(shí)期，北方黃河流域形成了兩年三熟制和三年四熟制;南方長(zhǎng)江流域發(fā)展多種形式的一年兩熟制;閩江和珠江流域一些地區(qū)形成一年三熟制。

3、水利設(shè)施的完善：

著名的水利工程有戰(zhàn)國(guó)時(shí)期的都江堰、漢朝的漕渠、白渠和龍首渠等;人們還創(chuàng)造和改進(jìn)了灌溉工具，曹魏時(shí)馬鈞改制翻車用于灌溉;唐朝時(shí)創(chuàng)造了筒車;宋朝出現(xiàn)了利用水力的高轉(zhuǎn)筒車;明清時(shí)出現(xiàn)風(fēng)力水車。

(三)男耕女織的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)

1、商周時(shí)期，土地歸國(guó)家所有，勞動(dòng)者在田間集體耕作。

春秋戰(zhàn)國(guó)時(shí)期，鐵農(nóng)具的出現(xiàn)和牛耕的逐漸推廣，提高了社會(huì)生產(chǎn)力。封建土地私有制確立，以一家一戶為單位男耕女織的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)逐步形成。

2、小農(nóng)經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)：分散性;

封閉性;落后性;脆弱性。

3、小農(nóng)經(jīng)濟(jì)的地位：小農(nóng)經(jīng)濟(jì)是中國(guó)封建社會(huì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的基本模式，在中國(guó)封建經(jīng)濟(jì)中始終占主導(dǎo)地位;

小農(nóng)經(jīng)濟(jì)又是兩千多年中國(guó)封建社會(huì)生存和發(fā)展的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，它是封建王朝財(cái)政收入、徭役兵役的主要來(lái)源，它的興衰關(guān)系到封建經(jīng)濟(jì)的繁榮和封建政權(quán)的安危;它長(zhǎng)期的牢固存在是中國(guó)封建社會(huì)發(fā)展緩慢和封建社會(huì)長(zhǎng)期延續(xù)的重要原因。

4、對(duì)小農(nóng)經(jīng)濟(jì)的評(píng)價(jià)：

小農(nóng)經(jīng)濟(jì)下的農(nóng)業(yè)處境有了明顯的改善，擁有一定的土地、農(nóng)具和牲畜等生產(chǎn)資料，勞動(dòng)產(chǎn)品除繳納賦稅外可供自己支配，因此他們具有很高的生產(chǎn)積極性。他們?cè)谧约河邢薜耐恋厣?，努力提高耕作技術(shù)、精耕細(xì)作，在較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)推動(dòng)了社會(huì)的發(fā)展、經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步和國(guó)家的統(tǒng)一。但隨著生產(chǎn)力和商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，小農(nóng)經(jīng)濟(jì)狹小的生產(chǎn)規(guī)模和簡(jiǎn)單的性別分工，很難擴(kuò)大在生產(chǎn)、很難提高生產(chǎn)技術(shù)，這就日益阻礙了社會(huì)分工和社會(huì)交換，從而影響中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的長(zhǎng)期持續(xù)發(fā)展。到了近代小農(nóng)經(jīng)濟(jì)越來(lái)越嚴(yán)重阻礙了資本主義萌芽的成長(zhǎng)，它成為了阻礙近代中國(guó)發(fā)展的重要因素。

2、古代手工業(yè)的進(jìn)步(一)素稱發(fā)達(dá)的官營(yíng)手工業(yè)

1、官營(yíng)手工業(yè)由政府直接經(jīng)營(yíng)，進(jìn)行集中的大作坊生產(chǎn)。

它憑借國(guó)家權(quán)力，征調(diào)優(yōu)秀工匠，使用上等原料，生產(chǎn)不計(jì)成本，產(chǎn)品大多精美。

①商周時(shí)代，青銅鑄造進(jìn)入繁榮時(shí)期，展示出輝煌燦爛的青銅文明。②西周晚期中國(guó)已有鐵器，人工冶鐵屬于春秋時(shí)期，戰(zhàn)國(guó)時(shí)期掌握了鑄造生鐵技術(shù)，發(fā)明鑄鐵柔化技術(shù)和多管鼓風(fēng)技術(shù)，東漢杜詩(shī)發(fā)明水力鼓風(fēng)冶鐵工具--水排，北宋時(shí)普遍使用煤作冶鐵燃料，南宋開始使用焦炭冶鐵。③春秋晚期掌握了煉鋼的方法和淬火技術(shù)，西漢掌握了炒鋼技術(shù)，"百煉鋼"在西漢出現(xiàn)，南北朝有灌鋼法。

2、絲織業(yè)：世界上最早養(yǎng)蠶繅絲織綢的國(guó)家;

商代室內(nèi)養(yǎng)蠶很普遍，并出現(xiàn)了織機(jī);西周絲織技術(shù)突飛猛進(jìn)，出現(xiàn)斜紋提花織物;戰(zhàn)國(guó)時(shí)出現(xiàn)多種絲織品;西漢在長(zhǎng)安設(shè)東西織室，發(fā)明了提花機(jī);唐代絲織技術(shù)進(jìn)一步提高，并吸收了波斯等國(guó)的技藝;宋代絲織品種類繁多，織錦吸收了花鳥畫中的寫實(shí)風(fēng)格;明清時(shí)期，絲織業(yè)的發(fā)展進(jìn)入鼎盛時(shí)期，明代中后期，絲織業(yè)最早出現(xiàn)了資本主義萌芽。

3、商代已燒紙出原始瓷器;

東漢燒出成熟的青瓷，北朝燒出成熟的白瓷;唐朝形成南青北白兩大制瓷系統(tǒng);宋代是我國(guó)制瓷業(yè)發(fā)展史上的一個(gè)重要階段;元代燒出了著名的清華和釉里紅，我國(guó)進(jìn)入彩瓷生產(chǎn)時(shí)期;明清時(shí)期，青花瓷、彩瓷、琺瑯彩爭(zhēng)奇斗艷;江西景德鎮(zhèn)是著名的瓷都。

(二)艱難經(jīng)營(yíng)的民間手工業(yè)

1、元朝時(shí)，民間棉紡能手黃道婆推廣先進(jìn)的棉紡織技術(shù)，棉紡織品產(chǎn)量增多，改變了絲、麻、棉的紡織品比例。

明中葉以后，紡織、制瓷、礦冶等行業(yè)中，民營(yíng)手工業(yè)甚至超過(guò)官營(yíng)手工業(yè)，占據(jù)全社會(huì)手工業(yè)生產(chǎn)的主導(dǎo)地位。

中國(guó)古代手工業(yè)享譽(yù)世界

2、西漢開始，中國(guó)絲綢遠(yuǎn)銷亞洲、歐洲，為中國(guó)獲得"絲國(guó)"的譽(yù)稱。

唐朝起，中國(guó)瓷器大量輸出國(guó)外。

(三)資本主義萌芽

明朝中后期在商品經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的江南一些地區(qū)、一些生產(chǎn)部門出現(xiàn)資本主義生產(chǎn)關(guān)系的萌芽，其標(biāo)志就是手工業(yè)工場(chǎng)。除蘇州的絲織業(yè)外，在江南的棉布襪制造業(yè)、榨油業(yè)、礦冶業(yè)中也出現(xiàn)了類似的資本主義萌芽。清代資本主義萌芽繼續(xù)緩慢發(fā)展：手工工場(chǎng)的規(guī)模擴(kuò)大了，分工更細(xì)密了;出現(xiàn)的手工業(yè)部門和地區(qū)增多了。

明清資本主義萌芽稀疏地出現(xiàn)在個(gè)別地區(qū)、個(gè)別生產(chǎn)部門，多為分散的手工工場(chǎng)，發(fā)展速度又相當(dāng)緩慢。微弱的資本主義萌芽始終未能發(fā)展到工場(chǎng)手工業(yè)階段，其力量還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足以分解封建生產(chǎn)方式，在全國(guó)范圍內(nèi)農(nóng)業(yè)和家庭手工業(yè)相結(jié)合的自然經(jīng)濟(jì)仍占據(jù)主要地位。

3、古代商業(yè)的發(fā)展(一)重農(nóng)抑商下的古代商業(yè)

1、先秦時(shí)期：古代商業(yè)活動(dòng)興起于商代，商朝的移民為了維持生計(jì)，進(jìn)行商品交易，周人稱其職業(yè)為在"商人";

春秋戰(zhàn)國(guó)時(shí)期，官府控制商業(yè)的局面被打破，城市商業(yè)繁榮，商人社會(huì)地位提高，各地出現(xiàn)了許多擁有雄厚資產(chǎn)的大商人。

2、秦漢時(shí)期：商業(yè)初步發(fā)展。

國(guó)家的統(tǒng)一和農(nóng)業(yè)、手工業(yè)的發(fā)展推動(dòng)了商業(yè)的發(fā)展，但由于重農(nóng)抑商政策的推行，商業(yè)艱難發(fā)展。商人經(jīng)商受到地點(diǎn)、時(shí)間的限制，商業(yè)總體水平發(fā)展不高。

3、隋唐時(shí)期：商業(yè)進(jìn)一步發(fā)展。

由于農(nóng)業(yè)的發(fā)展、手工業(yè)的進(jìn)步，特別是大運(yùn)河的開通促進(jìn)商品流通的范圍擴(kuò)大。都市和鄉(xiāng)村貿(mào)易發(fā)展起來(lái);柜坊和飛錢相繼問(wèn)世。

4、宋元時(shí)期：商業(yè)空前繁榮。

農(nóng)業(yè)和手工業(yè)的高度發(fā)展，政府逐漸放松了對(duì)商品交易的限制，水陸交通便利，促進(jìn)了兩宋商業(yè)的繁榮，出現(xiàn)了紙幣"交子"。商稅成為政府的重要財(cái)源。元代交通發(fā)達(dá)促使商業(yè)繼續(xù)繁榮。

5、明清時(shí)期：商業(yè)繼續(xù)繁榮。

農(nóng)副產(chǎn)品大量進(jìn)入市場(chǎng)成為商品，貨幣的作用越來(lái)越大，出現(xiàn)了地域性的商人群體，叫做"商幫"。實(shí)力最強(qiáng)的是徽商和晉商。

(二)市的變遷和城市的發(fā)展

1、宋朝以前，縣治以上的城市，一般都在特定的位置設(shè)市，市四周有圍墻，與民居嚴(yán)格分開。

官府設(shè)市令或市長(zhǎng)，對(duì)市場(chǎng)交易進(jìn)行嚴(yán)格的管理。

2、宋朝時(shí)，城市中坊和市的界限被打破，市分散在城中，城郊和鄉(xiāng)村的"草市"也更加普遍。

經(jīng)營(yíng)時(shí)間限制也被打破，早市、夜市晝夜相接，交易活動(dòng)也不再受官府的直接監(jiān)管。

3、絲綢之路的開通、大運(yùn)河的開鑿、經(jīng)濟(jì)中心的逐漸南移等，也催生了一批城市的興起和繁榮。

揚(yáng)州、成都 成為當(dāng)時(shí)最繁榮的大都會(huì)。

(三)官府控制下的對(duì)外貿(mào)易

1、中國(guó)古代對(duì)外貿(mào)易的發(fā)展概況

西漢：陸上絲綢之路、海上絲綢之路的開通，對(duì)外貿(mào)易逐漸發(fā)展起來(lái)，主要商品是絲綢。

唐朝：廣州成為重要的外貿(mào)港口，政府設(shè)立市舶使，專管對(duì)外貿(mào)易。

兩宋：為增加財(cái)政收入積極發(fā)展海外貿(mào)易，海外貿(mào)易稅收甚至成為南宋國(guó)庫(kù)的重要財(cái)源。

元朝：主要的港口有泉州、廣州和慶元(寧波)，泉州是重要的對(duì)外貿(mào)易港口。

明清：對(duì)外貿(mào)易萎縮。明清兩朝實(shí)行"海禁"和"閉關(guān)鎖國(guó)"政策。

2、中國(guó)古代官方貿(mào)易的特點(diǎn)及目的

官府控制下的中國(guó)古代對(duì)外貿(mào)易，朝貢貿(mào)易即通過(guò)朝貢和賞賜完成交易占有重要地位。特點(diǎn)是"厚往薄來(lái)""倍償其價(jià)"。目的是在政治上宣揚(yáng)國(guó)威，而不是獲取最大的經(jīng)濟(jì)利益。

4、古代的經(jīng)濟(jì)政策(一)土地制度的演變

1、土地制度的演變歷程

(1)原始社會(huì)--氏族公社公有制

(2)奴隸社會(huì)--井田制。夏、商、西周時(shí)期，一切土地屬于國(guó)家。國(guó)王把土地層層分封，受封者世代享用，但不得轉(zhuǎn)讓與買賣;同時(shí)要向國(guó)王交納貢賦。那時(shí)的耕地，成方成塊，形同井字，被稱為"井田"這種土地國(guó)有制度被稱為"井田制"。實(shí)質(zhì)上是一種名義上國(guó)有而實(shí)際上是各級(jí)奴隸主私有的土地制度。

(3)春秋時(shí)期--到戰(zhàn)國(guó)時(shí)期，各諸侯國(guó)先后進(jìn)行變法。秦國(guó)的商鞅變法，廢除井田制，以法律形式確立了封建土地私有制。

(4)封建社會(huì)--以私有制為主體多種土地制度所有制并存。封建社會(huì)有四種土地所有制;①土地國(guó)有制：國(guó)家政權(quán)直接掌握的土地，由國(guó)家經(jīng)營(yíng)，主要用于封賞和對(duì)農(nóng)民授田。代表性的土地制度就是均田制，即封建國(guó)家把控制的土地分給農(nóng)民使用。②地主土地私有制：封建地主占有全國(guó)大部分土地，并利用政治經(jīng)濟(jì)特權(quán)，大量兼并農(nóng)民土地。③小農(nóng)土地私有制：廣大農(nóng)民占有很少土地。④君主土地私有制：君主直接掌握的一部分土地，其收入主要用于君主開支。

封建土地所有制以地主土地私有制為主體，它在封建社會(huì)中長(zhǎng)期占據(jù)主導(dǎo)地位。

2、土地兼并

①概念：指地主官僚貴族通過(guò)各種手段兼并農(nóng)民土地甚至國(guó)有土地，使封建國(guó)家、農(nóng)民控制的土地?cái)?shù)量急劇減少，土地逐漸集中到地主手中。其根源是封建土地私有制，土地私人所有，土地可以買賣和轉(zhuǎn)讓。土地兼并既是封建土地私有制發(fā)展的必然產(chǎn)物，也是封建經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然產(chǎn)物。

②土地兼并產(chǎn)生的影響：在政治上導(dǎo)致國(guó)家財(cái)政收入減少，加劇了社會(huì)的兩極分化，導(dǎo)致社會(huì)矛盾尖銳;豪強(qiáng)地主勢(shì)力的增強(qiáng)影響中央集權(quán)。

經(jīng)濟(jì)上造成農(nóng)民普遍貧困，使之無(wú)力購(gòu)買手工業(yè)品，影響了手工業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)，抑制了手工業(yè)的發(fā)展，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，它阻礙了中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，特別是資本主義萌芽的產(chǎn)生和發(fā)展。

③面對(duì)土地高度集中，歷朝政府都采取措施抑制兼并，以維護(hù)小農(nóng)經(jīng)濟(jì)，鞏固統(tǒng)治。北魏至唐朝前期，政府實(shí)行均田制。制定官民占有土地的最高限額，限制土地買賣。明朝政府丈量全國(guó)土地，按照人丁和田畝的多寡收取賦稅。

④封建政府采取抑制土地兼并的措施不能成功的原因：土地兼并的根源是封建土地私有制，規(guī)定土地私有，并可以自由買賣的轉(zhuǎn)讓;土地是封建社會(huì)的主要財(cái)富和各種財(cái)富的最終歸宿;封建政府是地主階級(jí)利益的代表，不可能真正抑制土地兼并。

(二)"重農(nóng)抑商"

1、目的：經(jīng)濟(jì)目的是保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，維護(hù)封建政權(quán)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)--自然經(jīng)濟(jì)，確保賦役的征派和地租的征收;

政治目的是加強(qiáng)對(duì)人們的控制、鞏固封建統(tǒng)治;根本目的是維護(hù)封建統(tǒng)治。

2、演變過(guò)程：

①為保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的勞動(dòng)力，禁止農(nóng)民棄農(nóng)經(jīng)商，商鞅首倡"重農(nóng)抑商"。

影響：保障了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和小農(nóng)經(jīng)濟(jì)，有利于鞏固封建土地所有制，促進(jìn)封建經(jīng)濟(jì)的發(fā)展;保證賦役的征派和地租征收，鞏固了封建制度和封建統(tǒng)治。

②西漢初年，社會(huì)經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期戰(zhàn)亂，經(jīng)濟(jì)凋敝，富商大賈乘機(jī)囤積居奇，操縱物價(jià)。漢武帝推行一系列經(jīng)濟(jì)政策，鹽鐵官營(yíng)，加強(qiáng)對(duì)工商業(yè)的管理、對(duì)工商業(yè)征收重稅，這些政策有效地避免了因商人非法牟利對(duì)恢復(fù)發(fā)展社會(huì)經(jīng)濟(jì)的阻礙;打擊富商大賈也有利于鞏固中央集權(quán)、維護(hù)國(guó)家統(tǒng)一。

③明清時(shí)期，工商業(yè)空前興盛，但封建政府依然固守重農(nóng)抑商政策。明清兩代繼續(xù)實(shí)行專賣制度，壟斷鹽、茶等重要商品的經(jīng)營(yíng)，而對(duì)民營(yíng)商業(yè)，不斷加征商稅，破壞工商業(yè)的正當(dāng)經(jīng)營(yíng)，以致影響到資本主義萌芽的發(fā)展。

(三)"海禁"與"閉關(guān)鎖國(guó)"

1、明太祖時(shí)期，實(shí)行"海禁"，禁止官民私自下海，對(duì)外貿(mào)易只能在官方主持下進(jìn)行。

2、清初，為了對(duì)付東南沿海的抗清斗爭(zhēng)，政府厲行"海禁"。

小農(nóng)經(jīng)濟(jì)的地位范文第3篇

以學(xué)生為主體的小組合作學(xué)習(xí)活動(dòng)，在實(shí)施過(guò)程中，探究問(wèn)題合理確定會(huì)直接影響探究效果，一般來(lái)說(shuō)，問(wèn)題越具體學(xué)生的探究活動(dòng)越容易深入，倘若探究的課題過(guò)于寬泛，學(xué)生的探究活動(dòng)就會(huì)浮于表面，無(wú)法出成果。如在《發(fā)達(dá)的古代農(nóng)業(yè)》這節(jié)課中，筆者給學(xué)生布置的第一個(gè)探究課題是農(nóng)業(yè)在古代中國(guó)中的地位及其具體表現(xiàn)，這個(gè)探究問(wèn)題相對(duì)來(lái)說(shuō)提得較具體，學(xué)生在思考和回答的過(guò)程中會(huì)更有針對(duì)性，從而不容易出現(xiàn)偏離主題的現(xiàn)象。

二、引入小組競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制

小組合作學(xué)習(xí)的目的是通過(guò)合作學(xué)習(xí)積極發(fā)掘?qū)W生各方面的知識(shí)和潛力，這種以小組為單位的合作學(xué)習(xí)如果恰當(dāng)?shù)匾敫?jìng)爭(zhēng)機(jī)制，往往會(huì)更好地強(qiáng)化合作學(xué)習(xí)目標(biāo)，更有效地挖掘?qū)W生的潛能，調(diào)動(dòng)學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性。例如在講到“精耕細(xì)作的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)”這個(gè)框題時(shí)，筆者把學(xué)生分成四個(gè)學(xué)習(xí)小組，讓他們分別從農(nóng)具的改進(jìn)、耕作技術(shù)的進(jìn)步、耕作制度的變化和水利灌溉技術(shù)的提高四個(gè)方面進(jìn)行探究，然后綜合這四個(gè)方面的情況說(shuō)明中國(guó)古代農(nóng)業(yè)精耕細(xì)作處于不斷成熟的過(guò)程中。這樣把較大的問(wèn)題分解成一個(gè)個(gè)具體的問(wèn)題，不僅可以幫助學(xué)生更明確探究的方向，還可以在小組之間營(yíng)造競(jìng)爭(zhēng)的氣氛，提高學(xué)生探究思考和回答的積極性。

三、注意合作學(xué)習(xí)過(guò)后的總結(jié)歸納和難點(diǎn)突破

以教師為主體的講授式教學(xué)活動(dòng)可以在傳授知識(shí)的過(guò)程中做到系統(tǒng)化、邏輯化，相對(duì)的，以學(xué)生為主體的合作學(xué)習(xí)方式獲得的學(xué)習(xí)成果顯得比較雜亂。在合作學(xué)習(xí)活動(dòng)結(jié)束后，如果教師不能及時(shí)地對(duì)學(xué)習(xí)活動(dòng)的成果進(jìn)行點(diǎn)撥總結(jié)歸納，就會(huì)使合作學(xué)習(xí)成果大打折扣。因此，在合作學(xué)習(xí)過(guò)后，教師一定要注意總結(jié)歸納。除此以外，每個(gè)章節(jié)都會(huì)有一些難點(diǎn)內(nèi)容，這些內(nèi)容僅僅依靠學(xué)生的合作學(xué)習(xí)往往難以有效突破，這時(shí)候，教師要對(duì)這些難點(diǎn)內(nèi)容進(jìn)行更進(jìn)一步的分析講解和突破。例如《發(fā)達(dá)的古代農(nóng)業(yè)》這節(jié)內(nèi)容的難點(diǎn)在于“小農(nóng)經(jīng)濟(jì)”部分，在小組活動(dòng)結(jié)束以后筆者從小農(nóng)經(jīng)濟(jì)的形成、小農(nóng)經(jīng)濟(jì)的涵義和特點(diǎn)、小農(nóng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有利和不利因素方面進(jìn)行了較系統(tǒng)的分析和概括，使學(xué)生更容易掌握本節(jié)的難點(diǎn)。

四、實(shí)施有效的評(píng)價(jià)活動(dòng)

小農(nóng)經(jīng)濟(jì)的地位范文第4篇

關(guān)鍵詞：“三農(nóng)”問(wèn)題；農(nóng)業(yè)銀行；小農(nóng)經(jīng)濟(jì)；分工深化

中圖分類號(hào)：F832.33　文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A　文章編號(hào)：1005－0892(2008)11－0050－07

長(zhǎng)期以來(lái)，“三農(nóng)”問(wèn)題已經(jīng)成為制約我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展最主要的瓶頸。并且折射出諸多深層次的體制性矛盾和結(jié)構(gòu)性矛盾。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中資源配置的核心，在破解“三農(nóng)”問(wèn)題的諸多要素中，一直被寄予厚望并成為理論界研究的熱點(diǎn)。當(dāng)前，國(guó)內(nèi)外的各項(xiàng)研究結(jié)果都傾向于肯定金融體系對(duì)改善農(nóng)村經(jīng)濟(jì)狀況的正相關(guān)作用。但問(wèn)題在于，有效解決“三農(nóng)”問(wèn)題，究竟需要怎樣性質(zhì)的金融體系：是依靠實(shí)體經(jīng)濟(jì)自發(fā)地培育和內(nèi)生，還是依靠外部力量引進(jìn)成熟的正規(guī)金融架構(gòu)和模式?是進(jìn)一步加大政策金融的補(bǔ)貼和支持力度，還是積極完善市場(chǎng)化的商業(yè)金融功能?作為國(guó)有的大型商業(yè)銀行，農(nóng)業(yè)銀行又該在破解“三農(nóng)”困境進(jìn)程中扮演怎樣的角色，發(fā)揮怎樣的作用?本文嘗試對(duì)這些問(wèn)題給予思考和解答。

一、正規(guī)商業(yè)金融：解決“三農(nóng)”問(wèn)題的必要渠道

要探索解決“三農(nóng)”問(wèn)題的科學(xué)金融模式，首先要找準(zhǔn)“三農(nóng)”問(wèn)題的癥結(jié)所在。(1947)、黃宗智(1985，1990)將中國(guó)農(nóng)村社會(huì)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)定義為“小農(nóng)經(jīng)濟(jì)”。小農(nóng)經(jīng)濟(jì)是數(shù)百年來(lái)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的一種基本制度特色。作為一種自給自足、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單再生產(chǎn)方式，難以進(jìn)行規(guī)模擴(kuò)張，也難以獲取充分的經(jīng)濟(jì)剩余空間。根據(jù)古典經(jīng)濟(jì)學(xué)和新興古典經(jīng)濟(jì)學(xué)的分工理論，勞動(dòng)分工是經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)擴(kuò)張發(fā)展的核心問(wèn)題，即以社會(huì)分工和組織內(nèi)部分工為集中體現(xiàn)的勞動(dòng)分工是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要?jiǎng)恿Γ鐣?huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平取決于勞動(dòng)分工的自我實(shí)現(xiàn)機(jī)制及分工網(wǎng)絡(luò)的擴(kuò)展程度。而在以小農(nóng)經(jīng)濟(jì)為主體的農(nóng)村社會(huì)中，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域難以形成以分工協(xié)作為基礎(chǔ)的分工組織，加之分散農(nóng)戶在參與社會(huì)分工時(shí)面臨高昂的交易費(fèi)用，導(dǎo)致農(nóng)村社會(huì)的分工演進(jìn)被鎖定在抑制狀態(tài)，而“小農(nóng)經(jīng)濟(jì)”成為一種“超穩(wěn)態(tài)”的社會(huì)結(jié)構(gòu)制約著農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)融入社會(huì)化大生產(chǎn)，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的低效率自我循環(huán)成為常態(tài)。同時(shí)，由于小農(nóng)經(jīng)濟(jì)特性決定的低水平分工程度。農(nóng)民難以通過(guò)分工深化來(lái)擴(kuò)展內(nèi)部就業(yè)空間，在農(nóng)業(yè)外部就業(yè)渠道受到阻隔的前提下，必然導(dǎo)致農(nóng)業(yè)內(nèi)部就業(yè)擁擠。過(guò)多剩余勞動(dòng)力的留存，一是使土地的規(guī)模經(jīng)營(yíng)缺乏基礎(chǔ)，犧牲了農(nóng)業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)；二是使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)組織的改善進(jìn)而產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整困難重重，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)有限的分工收益被稀釋；三是客觀上造成農(nóng)產(chǎn)品的供給剛性，需求曲線缺乏彈性，增產(chǎn)不增收的問(wèn)題十分突出。為此，剩余勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移成為改善農(nóng)民收入的主要手段。實(shí)際上，很多農(nóng)民已經(jīng)作為“鄉(xiāng)下農(nóng)民”與“城市農(nóng)民工”的雙重身份來(lái)參與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。由于我國(guó)城鎮(zhèn)化建設(shè)的滯后，農(nóng)民非農(nóng)化水平與農(nóng)村城鎮(zhèn)化水平脫節(jié)，大中城市成為了勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移的主渠道；而大中城市的產(chǎn)業(yè)升級(jí)與結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型對(duì)農(nóng)村勞動(dòng)力的排斥作用日益明顯，加上戶籍制度等體制約束的存在，農(nóng)民工只能占據(jù)大中城市的低端勞動(dòng)力市場(chǎng)，只能獲得其創(chuàng)造社會(huì)收入的較小部分。陳宗勝、黎德福(2006)的實(shí)證分析顯示，農(nóng)民就業(yè)向大中城市的轉(zhuǎn)換，不但不能縮小城鄉(xiāng)收入差距，反而會(huì)擴(kuò)大城鄉(xiāng)收入差距。由此可見，農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村三方面的問(wèn)題互為因果，化解“三農(nóng)”問(wèn)題的邏輯重點(diǎn)，一方面在于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的分工拓展與產(chǎn)業(yè)深化；另一方面在于農(nóng)村中心城鎮(zhèn)的建設(shè)和發(fā)展，引導(dǎo)農(nóng)村勞動(dòng)力向中心城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移和集中，并以此帶動(dòng)社會(huì)主義新農(nóng)村的建設(shè)。

“三農(nóng)”問(wèn)題破解要點(diǎn)的厘清，為農(nóng)村金融改革路徑的選擇提供了方向。首先，要通過(guò)外生的正規(guī)金融力量促進(jìn)小農(nóng)經(jīng)濟(jì)向社會(huì)化大生產(chǎn)融合。很多學(xué)者指出，小農(nóng)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)上的中國(guó)農(nóng)村社會(huì)是一種鄉(xiāng)土社會(huì)。以族緣、地緣、血緣關(guān)系為基礎(chǔ)的社會(huì)交易半徑僅限于交易主體熟悉的范圍，信任關(guān)系僅限于圈層結(jié)構(gòu)之內(nèi)，缺乏契約社會(huì)商業(yè)金融交易所必要的倫理資源、法律環(huán)境和懲罰激勵(lì)機(jī)制。因此，友情借貸與高利貸統(tǒng)一組成的非正式金融制度是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的內(nèi)生金融需求。但是，小農(nóng)經(jīng)濟(jì)內(nèi)生的非正式金融體系只能滿足農(nóng)戶的生存和安全目標(biāo)。由于金融交易的自我擴(kuò)張動(dòng)力不足，只能維持農(nóng)戶的低收入水平與“生存經(jīng)濟(jì)”狀態(tài)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)村金融發(fā)展將處于低水平的均衡狀態(tài)。因此，小農(nóng)經(jīng)濟(jì)本身的運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)，決定了其不可能內(nèi)生出現(xiàn)代意義上的金融制度，也無(wú)法內(nèi)生出改變小農(nóng)經(jīng)濟(jì)分工抑制狀態(tài)的金融組織和運(yùn)行機(jī)制。農(nóng)村金融改革的重點(diǎn)就是要不斷弱化“超穩(wěn)態(tài)”的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)而不是保留它、固化它，特別是在縱向的社會(huì)結(jié)構(gòu)下，有必要依靠“政府主導(dǎo)型”的正規(guī)金融創(chuàng)新和信貸支持，擴(kuò)展金融交易的外延和內(nèi)涵，加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的分工演進(jìn)和結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換。

其次，市場(chǎng)化是農(nóng)村金融發(fā)展的制度前提，商業(yè)金融應(yīng)該成為農(nóng)村金融供給的主渠道。從我國(guó)農(nóng)村金融改革的整體績(jī)效上看，政府主導(dǎo)的金融供給雖然具備制度創(chuàng)新的效率，但也蘊(yùn)含著制度長(zhǎng)期被扭曲的可能性。究其根本，在于政府傾向于按照理想的模式設(shè)計(jì)改革路線和改革范式，忽略了金融交易的市場(chǎng)化屬性。農(nóng)村金融的本質(zhì)是信用關(guān)系的制度化，是不同產(chǎn)權(quán)主體基于信息、信任、信譽(yù)和制度約束基礎(chǔ)上的信用交易活動(dòng)。它通過(guò)信用工具將分散的資金集中起來(lái)有償使用，以實(shí)現(xiàn)“規(guī)模經(jīng)濟(jì)”，并通過(guò)組織這些活動(dòng)的制度安排，構(gòu)成經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)及其運(yùn)動(dòng)形式。由于“三農(nóng)”的弱勢(shì)性質(zhì)，農(nóng)村金融往往被當(dāng)作政策支持的重要工具。甚至出現(xiàn)了“金融財(cái)政化”傾向，由此導(dǎo)致金融交易的內(nèi)在市場(chǎng)化要求往往與金融支持的政策性供給存在激烈的矛盾。實(shí)踐證明，由于信貸投入作為政策性支農(nóng)的具體手段，因而支持“三農(nóng)”發(fā)展的金融資源往往被作為公共產(chǎn)品過(guò)度使用；而無(wú)效的信貸需求伴隨著不良資產(chǎn)的高速累積，形成了不斷追加金融資源消耗的粗放型農(nóng)村金融發(fā)展模式。同時(shí)，享受價(jià)格補(bǔ)貼的政策性金融資源作為一種稀缺資源也往往成為尋租對(duì)象，助長(zhǎng)了道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇行為，真正的有效金融需求被排斥在市場(chǎng)之外。為此，必須改變長(zhǎng)期以來(lái)政策性或準(zhǔn)政策性金融支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的格局，更多地依靠商業(yè)性的金融交易行為以提高農(nóng)村資源配置效率，并通過(guò)專業(yè)化的信息中介和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避功能，營(yíng)造農(nóng)村經(jīng)濟(jì)良好的信用文化和金融生態(tài)。

最后，農(nóng)村金融發(fā)展不能簡(jiǎn)單依賴農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的增加和信貸數(shù)量的擴(kuò)張，應(yīng)借助市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制遴選滿足農(nóng)村金融功能需求的組織結(jié)構(gòu)和實(shí)現(xiàn)形式。農(nóng)村金融交易的表現(xiàn)形式和組織方式只是外在特征，農(nóng)村

金融機(jī)構(gòu)作為農(nóng)村金融交易的專業(yè)化供給主體，其本身的數(shù)量多少、規(guī)模大小以及經(jīng)營(yíng)模式的現(xiàn)代化程度并不必然與農(nóng)村金融發(fā)展水平相對(duì)應(yīng)。長(zhǎng)期以來(lái)，政府基于“機(jī)構(gòu)主義”和“重組主義”對(duì)農(nóng)村金融組織體系重構(gòu)的不懈努力，并沒(méi)有解決農(nóng)村金融供給不足的問(wèn)題，反而導(dǎo)致了金融機(jī)構(gòu)的大量退出、金融資源的大量抽離。針對(duì)這種“機(jī)構(gòu)范式”的改革思路，Merton和Bodie(1995)提出了內(nèi)涵“功能范式”的功能金融理論，即金融機(jī)構(gòu)及組織形式因外部環(huán)境的影響具有多變性和不確定性，應(yīng)從金融所處的系統(tǒng)環(huán)境和經(jīng)濟(jì)目標(biāo)出發(fā)，考察金融系統(tǒng)與外部環(huán)境之間的功能耦合關(guān)系，在此基礎(chǔ)上，根據(jù)成本一收益原則，選擇能滿足系統(tǒng)環(huán)境對(duì)金融功能需求的金融形態(tài)和功能實(shí)現(xiàn)機(jī)制，以有效地降低交易費(fèi)用，提高金融效率。按照金融“功能觀”，執(zhí)行金融功能的載體可以是各種經(jīng)濟(jì)組織，一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)可以是幾種功能的組合體，同一金融功能也可以由不同的金融組織聯(lián)合來(lái)實(shí)現(xiàn)。筆者認(rèn)為，“功能范式”較之“機(jī)構(gòu)范式”更適宜結(jié)構(gòu)不斷調(diào)整、跨越式離散增長(zhǎng)的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)環(huán)境；而從金融功能和行為績(jī)效的角度求解“三農(nóng)”問(wèn)題，更能體現(xiàn)地區(qū)差異原則、效率優(yōu)先原則和功能互補(bǔ)原則。為此，新的一輪農(nóng)村正規(guī)商業(yè)金融改革應(yīng)避免“貌合神離”式的金融組織形式設(shè)計(jì)，或一廂情愿地把“草根金融”演變?yōu)椤芭杈敖鹑凇?；?yīng)借助市場(chǎng)的力量發(fā)現(xiàn)最有效的金融組織形式與分工組合，實(shí)現(xiàn)改革的動(dòng)態(tài)效率；應(yīng)避免“大水漫灌”式的信貸配給，加強(qiáng)信貸投入的風(fēng)險(xiǎn)控制和績(jī)效管理，重點(diǎn)發(fā)揮金融資源配置在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和分工深化中的作用；應(yīng)避免“畫地為牢”式的功能歸屬和義務(wù)認(rèn)定，人為區(qū)隔不同金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)定位；應(yīng)鼓勵(lì)各種類型的商業(yè)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新多種形式的金融服務(wù)，逐步改變城鄉(xiāng)分割的“二元”金融結(jié)構(gòu)。

二、農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村正規(guī)商業(yè)金融體系中的地位與作用

對(duì)應(yīng)于農(nóng)村商業(yè)金融需求，一個(gè)健全的農(nóng)村正規(guī)商業(yè)金融體系應(yīng)涵蓋大型全國(guó)性商業(yè)銀行、地方性商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行以及由民營(yíng)資本等投資成立的農(nóng)村中小銀行和村鎮(zhèn)銀行、社區(qū)銀行等。當(dāng)前，我國(guó)的農(nóng)村正規(guī)商業(yè)金融渠道主要包括農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄及農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的部分商業(yè)性信貸等，其中，農(nóng)業(yè)銀行作為一家體現(xiàn)政府戰(zhàn)略意圖的大型正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，始終扮演著重要角色。

20世紀(jì)90年代之前，農(nóng)業(yè)銀行一直作為從事農(nóng)業(yè)信貸的專業(yè)銀行，統(tǒng)一管理支農(nóng)資金，集中辦理農(nóng)村信貸，95％以上的貸款投向農(nóng)村。90年代中期以后，隨著與農(nóng)信社脫鉤，農(nóng)業(yè)銀行按照國(guó)家規(guī)定的由專業(yè)銀行向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略要求，著手調(diào)整經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)，其體制網(wǎng)絡(luò)逐漸從農(nóng)村退出，農(nóng)業(yè)貸款的增速放緩，所吸收的農(nóng)村儲(chǔ)蓄開始下降，業(yè)務(wù)逐漸轉(zhuǎn)向了城市和工業(yè)。從1998年到2006年底，農(nóng)行累計(jì)裁減員工17.3萬(wàn)人，撤并分支機(jī)構(gòu)3.5萬(wàn)個(gè)(大都是鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)所或分理處)。已經(jīng)從專門從事農(nóng)村金融的機(jī)構(gòu)蛻變?yōu)橐患衣?lián)動(dòng)城鄉(xiāng)及農(nóng)工商綜合經(jīng)營(yíng)、綜合競(jìng)爭(zhēng)能力不斷增強(qiáng)的大型國(guó)有商業(yè)銀行。但是，農(nóng)業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)和區(qū)位特點(diǎn)與縣域經(jīng)濟(jì)依舊高度耦合(農(nóng)業(yè)銀行62％的機(jī)構(gòu)、51％的員工、47％的存款和40％的貸款分布在縣域)，縣域業(yè)務(wù)為農(nóng)業(yè)銀行提供了低成本的資金基礎(chǔ)、較大的利差空間及穩(wěn)固的客戶資源。

可見，農(nóng)業(yè)銀行與縣域及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展息息相關(guān)。面對(duì)日益突出的“三農(nóng)”問(wèn)題，必須也應(yīng)該發(fā)揮應(yīng)有的作用。為此，第三次全國(guó)金融工作會(huì)議、2008年政府工作報(bào)告一再突出農(nóng)業(yè)銀行股份制改造和促進(jìn)解決“三農(nóng)”問(wèn)題的雙重改革目標(biāo)，要求農(nóng)業(yè)銀行成為農(nóng)村金融中的骨干和支柱，充分體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)銀行在新時(shí)期農(nóng)村正規(guī)商業(yè)金融體系中的重要地位，也為農(nóng)業(yè)銀行自身的改革和發(fā)展賦予了新的使命和機(jī)遇。

問(wèn)題在于，農(nóng)業(yè)銀行如何把握自身的經(jīng)營(yíng)定位和發(fā)展策略，通過(guò)市場(chǎng)化的金融交易行為促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的分工深化和結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換，并以此為切入點(diǎn)推動(dòng)“三農(nóng)”問(wèn)題的化解。筆者認(rèn)為，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)和金融深化的客觀要求，重點(diǎn)在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村城鎮(zhèn)化、農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)專業(yè)化及非農(nóng)化等幾個(gè)方面，充分發(fā)揮商業(yè)金融供給的主渠道作用。

1、農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)在推動(dòng)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)和城鄉(xiāng)產(chǎn)業(yè)融合中發(fā)揮更大的作用

我國(guó)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整是與“公司+農(nóng)戶”、“公司+基地+農(nóng)戶”等產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)模式的推廣相伴而生的，這種經(jīng)營(yíng)模式往往橫跨城市和縣域兩個(gè)區(qū)位：國(guó)家級(jí)和省級(jí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)總部基本上分布在縣城甚至大中城市；縣域大中型企業(yè)多數(shù)已經(jīng)集中在縣城和中心集鎮(zhèn)，小企業(yè)呈現(xiàn)向中心集鎮(zhèn)集中趨勢(shì)；廣大農(nóng)戶則大多分布在農(nóng)村和小集鎮(zhèn)。這種區(qū)位分布與農(nóng)業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)高度匹配，農(nóng)業(yè)銀行聯(lián)動(dòng)城鄉(xiāng)的金融服務(wù)對(duì)促進(jìn)該經(jīng)營(yíng)模式的成熟發(fā)展具有重要作用。

如前所述，現(xiàn)代工業(yè)部門與傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)部門的主要差別在于兩者分工水平和專業(yè)化、組織化水平的差距。為此，一方面，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)提供信貸、結(jié)算、保險(xiǎn)、投資、信托等多元化金融功能，有效降低農(nóng)戶從事專業(yè)化生產(chǎn)所面臨的交易費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)或不確定性，分享專業(yè)化分工帶來(lái)的利益。另一方面，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)金融服務(wù)促進(jìn)農(nóng)村中小企業(yè)的成長(zhǎng)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和組織化發(fā)展。以農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)為例，銀行的小額聯(lián)保貸款使農(nóng)戶有能力參與到農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè)的生產(chǎn)體系之中，成為農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)分工網(wǎng)絡(luò)中的一個(gè)“結(jié)點(diǎn)”；借助小企業(yè)貸款和創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資，農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè)的專業(yè)化程度、迂回生產(chǎn)程度和產(chǎn)品種類數(shù)會(huì)不斷提高，而隨著配套的合作經(jīng)濟(jì)組織不斷發(fā)育，農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)的分工水平不斷提升，乃至發(fā)展成為帶動(dòng)周邊區(qū)域進(jìn)行配套產(chǎn)品生產(chǎn)的企業(yè)集群和產(chǎn)業(yè)集群。

需要特別指出的是，在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的推進(jìn)過(guò)程中，龍頭企業(yè)的作用十分重要。為此，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)充分發(fā)揮自身在規(guī)模融資、現(xiàn)金管理、資本運(yùn)作、結(jié)算渠道和配套綜合金融服務(wù)方面的比較優(yōu)勢(shì)，積極為龍頭企業(yè)提供系統(tǒng)化、集群化和流程化的跨區(qū)位金融服務(wù)，增強(qiáng)城鄉(xiāng)產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度，帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈上廣大中小企業(yè)的周期成長(zhǎng)和農(nóng)戶的收入增長(zhǎng)，并在城鄉(xiāng)產(chǎn)業(yè)一體化發(fā)展的時(shí)間序列中實(shí)現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展。

2、農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)在農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)進(jìn)程中發(fā)揮更大的作用

農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)是農(nóng)業(yè)剩余勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移和農(nóng)村工業(yè)化的重要切入點(diǎn)，也是破解“三農(nóng)”困境的重點(diǎn)。推進(jìn)農(nóng)村中心城鎮(zhèn)的建設(shè)與發(fā)展，將加快資源和產(chǎn)業(yè)向中心城鎮(zhèn)的轉(zhuǎn)移與集中，并通過(guò)產(chǎn)業(yè)集群與聚集經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，推進(jìn)農(nóng)村工業(yè)化與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。同時(shí)，農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)為農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移創(chuàng)造了更多機(jī)會(huì)，擴(kuò)大了農(nóng)民的就業(yè)空間。隨著農(nóng)村勞動(dòng)力從務(wù)農(nóng)轉(zhuǎn)向非農(nóng)、從農(nóng)產(chǎn)品供給者轉(zhuǎn)變?yōu)檗r(nóng)產(chǎn)品需求者，農(nóng)產(chǎn)品供給曲線左移、需求曲線右移(見圖1)，農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格體系得以優(yōu)化，農(nóng)村土地的規(guī)模經(jīng)營(yíng)也得以實(shí)現(xiàn)，必將帶動(dòng)新農(nóng)村建設(shè)與農(nóng)民收入水平的提高。

農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)的資金需求主要集中在通信設(shè)施、

道路、自來(lái)水、住宅、市政建設(shè)、電網(wǎng)改造、公共設(shè)施建設(shè)等。國(guó)家發(fā)改委、國(guó)務(wù)院研發(fā)中心對(duì)未來(lái)10年農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)的資金需求估計(jì)為4萬(wàn)億元左右。按照過(guò)去農(nóng)村投入資金中財(cái)政資金、信貸資金和社會(huì)資金的經(jīng)驗(yàn)比例，且考慮到國(guó)家預(yù)算內(nèi)投資對(duì)基礎(chǔ)性項(xiàng)目的資金支持率呈逐年下降趨勢(shì)，農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)資金需求中的很大一部分將由大型正規(guī)商業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供。農(nóng)業(yè)銀行因其市場(chǎng)化的資金運(yùn)作方式，且追求良好的業(yè)績(jī)，能夠及時(shí)感受到市場(chǎng)對(duì)社會(huì)資本的需求壓力，并有利于形成“預(yù)算硬約束”，避免地方政府片面追求投資規(guī)模、不追究投資效益的“棘輪效應(yīng)”，以提高資金配置的動(dòng)態(tài)效率。另外，由于農(nóng)村城鎮(zhèn)建設(shè)項(xiàng)目具有準(zhǔn)公共產(chǎn)品或俱樂(lè)部產(chǎn)品的性質(zhì)，涉及到經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)發(fā)揮組織中介的作用：一方面將市場(chǎng)壓力及時(shí)傳遞給政府部門，爭(zhēng)取政府的支持和補(bǔ)貼；另一方面發(fā)揮對(duì)其他社會(huì)資金和民營(yíng)資本的“誘導(dǎo)效應(yīng)”和“溢出效應(yīng)”，引導(dǎo)各類資金進(jìn)入農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)領(lǐng)域，通過(guò)多層次、多元化的投融資活動(dòng)，分散農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)中的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，加速農(nóng)村社會(huì)資本的形成。

3、農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)在促進(jìn)農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)專業(yè)化及非農(nóng)化中發(fā)揮更大的作用

大量的研究結(jié)果表明，全國(guó)各地大多數(shù)農(nóng)戶普遍難以從農(nóng)村正規(guī)金融體系獲得貸款，正規(guī)金融貸款占比呈下降趨勢(shì)。1985年以前，農(nóng)戶貸款中絕大部分來(lái)自農(nóng)業(yè)銀行和信用社；1990年以后，農(nóng)戶貸款雖然有所下降，但仍然占了40％左右；1995－1999年則下降到了25％以下，而非正規(guī)渠道信貸占比則達(dá)到了70％左右。非正規(guī)金融在農(nóng)村地區(qū)的活躍，一方面緣于正式金融供給不足的制度落差；另一方面也緣于非正規(guī)金融的信息發(fā)現(xiàn)機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制內(nèi)生于小農(nóng)經(jīng)濟(jì)的圈層結(jié)構(gòu)，適應(yīng)農(nóng)戶需求特別是生活性借款需求。但同時(shí)，非正規(guī)金融活動(dòng)這些優(yōu)勢(shì)與其交易半徑之間存在此消彼長(zhǎng)的關(guān)系，非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)在規(guī)模擴(kuò)張、風(fēng)險(xiǎn)控制和自籌資金能力方面存在內(nèi)生性缺陷。如活動(dòng)范圍和規(guī)模的狹小使得市場(chǎng)高度割裂，信貸支持的覆蓋度有限；風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法有效地對(duì)沖和分散，導(dǎo)致了較高的關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)；小規(guī)模經(jīng)營(yíng)使得單筆貸款的運(yùn)作成本無(wú)法分?jǐn)?，難以實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)等。受制于這些內(nèi)生性缺陷，非正規(guī)金融普遍存在規(guī)模瓶頸、市場(chǎng)分割、糾紛較多、利率成本高(非正規(guī)金融利率一般高于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款利率2～3倍)等問(wèn)題。農(nóng)戶對(duì)這種金融形式的選擇，更多地是一種無(wú)奈的次優(yōu)選擇。有關(guān)調(diào)查顯示，50％的農(nóng)戶意向銀行、信用社貸款，超出實(shí)際14個(gè)百分點(diǎn)，而意向民間有息借貸的只占12％(許崇正、高希武，2005)。

近年來(lái)，在印度尼西亞、玻利維亞、孟加拉國(guó)及許多拉美發(fā)展中國(guó)家，農(nóng)戶金融服務(wù)的商業(yè)化已經(jīng)走在了世界的前列，許多實(shí)施農(nóng)戶小額信貸的非政府組織(NGO)已經(jīng)轉(zhuǎn)變?yōu)檎?guī)金融機(jī)構(gòu)。為搶占同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的“藍(lán)?！笔袌?chǎng)，許多正規(guī)金融機(jī)構(gòu)也開始致力于農(nóng)戶信貸業(yè)務(wù)的開展。Liza Valenzula(2001)對(duì)發(fā)展中國(guó)家1990年以來(lái)的53家降低貸款規(guī)模進(jìn)入農(nóng)戶信貸市場(chǎng)的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)績(jī)效進(jìn)行了總結(jié)，認(rèn)為正規(guī)金融機(jī)構(gòu)存在許多優(yōu)勢(shì)，如大量廣泛的分支網(wǎng)絡(luò)以利于對(duì)市場(chǎng)的快速滲透、在提供存款服務(wù)和支付業(yè)務(wù)方面經(jīng)驗(yàn)豐富等；而農(nóng)戶信貸市場(chǎng)存在的盈利空間，對(duì)商業(yè)銀行改善盈利結(jié)構(gòu)也具有重要的意義。在我國(guó)，農(nóng)村信用社借鑒NGO方式和GB(孟加拉鄉(xiāng)村銀行)經(jīng)驗(yàn)，自20世紀(jì)90年代開始啟動(dòng)了小額信貸業(yè)務(wù)及聯(lián)戶擔(dān)保貸款制度的創(chuàng)新和推廣，迄今全國(guó)開展農(nóng)戶聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)的農(nóng)村信用社已達(dá)到農(nóng)村信用社總數(shù)的90％。

筆者認(rèn)為，農(nóng)戶金融供給由非正規(guī)金融向正規(guī)金融渠道的遞進(jìn)，應(yīng)與小農(nóng)經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)化的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型進(jìn)程保持一致。在轉(zhuǎn)軌的過(guò)程中，需要金融機(jī)構(gòu)和金融活動(dòng)的多樣化來(lái)滿足農(nóng)戶不同層次的金融需求(魏琳，2007)。史清華(2002)、劉錫良(2006)等的研究表明，越是收入高的農(nóng)戶，其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)越是偏向于非農(nóng)產(chǎn)業(yè)或是規(guī)?；r(nóng)業(yè)，其越是傾向于生產(chǎn)性借款；而這種生產(chǎn)性信貸需求因其在金額、期限等方面與商業(yè)性信貸有著很強(qiáng)的相似性，對(duì)正規(guī)金融特別是大中型金融機(jī)構(gòu)的需求呈上升態(tài)勢(shì)。同時(shí)，農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)不僅需要金融機(jī)構(gòu)提供貸款支持，還需要儲(chǔ)蓄、匯款、保險(xiǎn)、養(yǎng)老以及投資理財(cái)?shù)榷嘣鹑诜?wù)，以及金融機(jī)構(gòu)利用自身的信息優(yōu)勢(shì)和平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，提供有效的“能力支持”服務(wù)，幫助農(nóng)戶實(shí)現(xiàn)專業(yè)化轉(zhuǎn)型或非農(nóng)化發(fā)展(見圖2)。這種不斷提升的金融需求為農(nóng)業(yè)銀行啟動(dòng)“藍(lán)?！睉?zhàn)略提供了巨大的市場(chǎng)空間。一是提高農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的專業(yè)化和市場(chǎng)化程度，如為種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)和加工、運(yùn)銷大戶提供啟動(dòng)資金和日常經(jīng)營(yíng)的流動(dòng)資金，幫助部分小規(guī)模兼業(yè)農(nóng)戶發(fā)展成為專業(yè)大農(nóng)戶；部分兼業(yè)農(nóng)戶由農(nóng)業(yè)兼業(yè)為主轉(zhuǎn)為非農(nóng)兼業(yè)為主，進(jìn)而成為完全的非農(nóng)就業(yè)者。伴隨著農(nóng)戶的經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，小農(nóng)經(jīng)濟(jì)將逐步融入外部的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，與農(nóng)業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)和服務(wù)功能進(jìn)一步契合。二是幫助農(nóng)村勞動(dòng)力向城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移。如前所述，農(nóng)村剩余勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移是農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要內(nèi)容，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)為外出打工甚至出國(guó)務(wù)工者的勞務(wù)輸出金融需求提供必要的服務(wù)，促進(jìn)農(nóng)民向第二、三產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移和跨地區(qū)流動(dòng)。三是為從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移出去的原農(nóng)戶提供延伸服務(wù)，對(duì)集聚在城郊、城鎮(zhèn)的原農(nóng)戶轉(zhuǎn)入加工、運(yùn)銷、商貿(mào)和其他服務(wù)領(lǐng)域給予資金支持，發(fā)揮這些原農(nóng)戶的示范效應(yīng)，推動(dòng)現(xiàn)有農(nóng)戶調(diào)整經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)。四是在集成農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)和金融數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，提供源于金融、高于金融的“能力支持”服務(wù)。如在提供信貸時(shí)，附加相應(yīng)的農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格和銷售信息等，降低農(nóng)民市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)性信貸風(fēng)險(xiǎn)；加大對(duì)農(nóng)業(yè)科技推廣的支持力度，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)民的技術(shù)輔導(dǎo)和能力培養(yǎng)，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力和農(nóng)產(chǎn)品商品率。五是通過(guò)批發(fā)貸款、共享渠道等方式加大與農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、民間信貸機(jī)構(gòu)、合作經(jīng)濟(jì)組織等的合作力度，利用其人脈資源、社區(qū)網(wǎng)絡(luò)和服務(wù)體系，延伸服務(wù)觸角，借助間接渠道擴(kuò)大對(duì)農(nóng)戶服務(wù)的覆蓋面。

三、將非正規(guī)金融機(jī)制納入正規(guī)金融體系：解決農(nóng)業(yè)銀行面向“三農(nóng)”與商業(yè)運(yùn)作矛盾的有益探索

毋庸置疑，農(nóng)業(yè)銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)功能對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展意義重大，但農(nóng)村金融市場(chǎng)的“弱有效性”往往使“三農(nóng)”問(wèn)題化解和正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的持續(xù)發(fā)展呈現(xiàn)一定的“蹺蹺板效應(yīng)”。當(dāng)“三農(nóng)金融支持”的一頭翹起來(lái)時(shí)， “機(jī)構(gòu)持續(xù)發(fā)展”的另一頭就落下去；反之亦然。農(nóng)業(yè)銀行如何規(guī)避這種“蹺蹺板效應(yīng)”，使服務(wù)“三農(nóng)”和可持續(xù)發(fā)展的雙重目標(biāo)平衡推進(jìn)，并促進(jìn)縣域業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)水平和盈利能力的提升，是當(dāng)前要面對(duì)的最大難題。

Akerlof(1970)、stiglitz和Weiss(1981，1983)等對(duì)信貸市場(chǎng)機(jī)制失靈的研究表明，在正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的信貸活動(dòng)中，由于銀行無(wú)法掌握借款者的完備信息。也無(wú)法控制借款者的所有行為，導(dǎo)致了逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)，使得金融市場(chǎng)無(wú)法為更廣泛的社會(huì)群體提供

信貸支持。

在農(nóng)村金融市場(chǎng)，這一問(wèn)題更為突出。囿于小農(nóng)經(jīng)濟(jì)的特性，農(nóng)村金融市場(chǎng)是個(gè)分散的、小額零售的、內(nèi)部化的市場(chǎng)，農(nóng)村金融交易特別是農(nóng)戶貸款的信息成本和監(jiān)督成本更高。農(nóng)業(yè)銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)集中化、制度化、程序化的信貸機(jī)制一旦與農(nóng)村金融市場(chǎng)的信息傳遞方式和信用制約機(jī)制脫節(jié)，很可能引致嚴(yán)重的信貸風(fēng)險(xiǎn)與資金漏損。截至2007年底，農(nóng)業(yè)銀行涉農(nóng)不良貸款占全行不良貸款總額的60％以上，涉農(nóng)小企業(yè)貸款、農(nóng)戶貸款不良率都在30％以上。在國(guó)家專項(xiàng)票據(jù)、專項(xiàng)借款等扶持政策出臺(tái)前，全國(guó)農(nóng)信社資不抵債額達(dá)3300多億元，不良貸款占比達(dá)36.9％。以上數(shù)據(jù)客觀地反映了正規(guī)金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式對(duì)農(nóng)村“弱有效性”市場(chǎng)的水土不服。

與正規(guī)金融機(jī)構(gòu)信息甄別機(jī)制屢屢失靈形成鮮明對(duì)照的是，非正規(guī)金融市場(chǎng)內(nèi)生的一些“土方法”和“笨招式”，有效地解決了金融交易的質(zhì)量驗(yàn)證問(wèn)題。如廣東、福建等地長(zhǎng)期盛行的“標(biāo)會(huì)”，一般由“會(huì)首”召集同鄉(xiāng)和親朋作為“會(huì)腳”，每個(gè)“會(huì)腳”(既是存款人又是貸款人)繳納“會(huì)錢”，由投標(biāo)或抓鬮決定會(huì)錢歸誰(shuí)使用；“標(biāo)會(huì)”規(guī)定循環(huán)期限和利率，定期組織投標(biāo)，如發(fā)生“會(huì)腳”賴賬或攜款潛逃事件，剩余“會(huì)錢”由“會(huì)首”支付。有趣的是，這種信貸模式和當(dāng)前世界各地廣泛存在的儲(chǔ)蓄貸款聯(lián)合會(huì)(如ROSCA、ASCRA等)不謀而合；而后者中的ROSCA(循環(huán)式儲(chǔ)蓄貸款聯(lián)合會(huì))即是采用所有成員集中儲(chǔ)蓄依次滿足每個(gè)成員的信貸需求，ASCRA(積累式儲(chǔ)蓄貸款聯(lián)合會(huì))則是以貸款基金的形式滿足成員的貸款需求。由于成員間的密切監(jiān)督，這種互助合作機(jī)制往往運(yùn)行良好?？梢钥闯觯欠钦?guī)金融組織看似簡(jiǎn)單的運(yùn)作機(jī)制，動(dòng)員了農(nóng)村“熟人經(jīng)濟(jì)”內(nèi)部的社會(huì)資本、聲譽(yù)和社區(qū)制裁機(jī)制，降低了信貸交易中的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，保證了信貸契約的有效實(shí)施。

非正規(guī)金融組織往往具備在甄別借款人還款能力與還款意愿方面的信息優(yōu)勢(shì)、借助社區(qū)內(nèi)倫理規(guī)則的懲戒優(yōu)勢(shì)、利用重復(fù)博弈和關(guān)聯(lián)契約的監(jiān)督優(yōu)勢(shì)、鄉(xiāng)土社會(huì)文化的“嵌入”優(yōu)勢(shì)等。這些優(yōu)勢(shì)看起來(lái)難以企及，卻為農(nóng)業(yè)銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型和機(jī)制創(chuàng)新提供了啟示和方向。事實(shí)也證明，非正規(guī)金融制度的內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)并非不可移植。在國(guó)外，孟加拉國(guó)的Grameen Bank正是將貸款人分為3級(jí)，即會(huì)員中心―會(huì)員小組―會(huì)員，一般是5個(gè)人組成小組，6個(gè)小組組成一個(gè)鄉(xiāng)村中心，每一個(gè)支行工作人員負(fù)責(zé)10個(gè)左右鄉(xiāng)村中心的信貸發(fā)放和管理。這種組織模式要求小組成員必須互相幫忙和監(jiān)督，只要一個(gè)成員還不了款，整個(gè)小組就失去借款資格；每個(gè)成員還要繳納風(fēng)險(xiǎn)基金，以備風(fēng)險(xiǎn)及開展組內(nèi)項(xiàng)目。上述機(jī)制吸納了非正規(guī)金融的比較優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)了外部信息內(nèi)部化，并把本該銀行承擔(dān)的壞賬風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到全體小組成員身上，提高了貸款償還率，也使Grameen Bank成為世界上規(guī)模最大、效益最好的扶貧銀行。在印度尼西亞，銀行與非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)和自助小組的合作更為緊密，建立了“聯(lián)系銀行制度” (Linkage Program)，將銀行和農(nóng)戶、小企業(yè)團(tuán)體通過(guò)自助促進(jìn)機(jī)構(gòu)(一般為非政府組織)這一中介聯(lián)系起來(lái)。2000年，這一聯(lián)系銀行制度已在23個(gè)省的1161個(gè)銀行分支機(jī)構(gòu)中運(yùn)行，212個(gè)非政府組織和25364個(gè)自助團(tuán)體參與進(jìn)來(lái)，客戶總數(shù)達(dá)480168個(gè)，貸款額為1224億元，貸款償還率超過(guò)了96％。此外，玻利維亞、阿爾巴尼亞、烏克蘭、波斯尼亞等國(guó)家也都進(jìn)行了諸多正規(guī)金融與非正規(guī)金融從組織體系到運(yùn)營(yíng)模式的聯(lián)接和融合，基本都堅(jiān)持了商業(yè)化運(yùn)作的方向，且其服務(wù)半徑已經(jīng)由鄉(xiāng)鎮(zhèn)擴(kuò)展到縣域、城區(qū)，由農(nóng)戶延伸到微型、中小企業(yè)。

可見，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)只要合理引入契合“熟人經(jīng)濟(jì)”規(guī)律的信貸模式和經(jīng)營(yíng)組織，就有可能在中低端的縣域客戶群體中謀得盈利空間。以小組聯(lián)合貸款模式為例，該模式考慮到信息和社區(qū)傳統(tǒng)在契約實(shí)施中的重要作用，引入了社區(qū)制裁機(jī)制(Community Sanction)作為擔(dān)保和抵押的替代，有效降低了正規(guī)金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)村借款者之間因信息不對(duì)稱導(dǎo)致的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，有效地打破了因信用風(fēng)險(xiǎn)引致的融資約束。

在國(guó)內(nèi)，農(nóng)業(yè)銀行、信用合作社及其他金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)開始探索應(yīng)用聯(lián)戶擔(dān)保、小組貸款等形式降低農(nóng)村信貸交易的信息成本和監(jiān)督成本。而陜西、云南等地區(qū)，更是在政府部門的推動(dòng)下，試點(diǎn)了“政府+銀行+扶貧合作社”的三線運(yùn)作模式，其中當(dāng)?shù)卣?fù)責(zé)政策、計(jì)劃制定，組織協(xié)調(diào)與監(jiān)督指導(dǎo)；農(nóng)業(yè)銀行等負(fù)責(zé)資金來(lái)源，貸款的調(diào)度、審批、發(fā)放和回收管理，并在地、縣、鄉(xiāng)設(shè)置信貸組；扶貧合作社負(fù)責(zé)確定扶貧對(duì)象、選擇扶持項(xiàng)目、提供配套服務(wù)、協(xié)助銀行收貸收息等。這種模式將非正規(guī)組織引入銀行與農(nóng)戶之間，銀行直接與中間機(jī)構(gòu)建立聯(lián)系，節(jié)約了為農(nóng)戶提供信貸的零散性管理成本；非正規(guī)組織利用社區(qū)信息優(yōu)勢(shì)，組建農(nóng)戶小組、中心等，加強(qiáng)了與農(nóng)戶的監(jiān)督和互動(dòng)。可以看出，將非正規(guī)組織和運(yùn)行機(jī)制納入到正規(guī)商業(yè)金融供給中，實(shí)現(xiàn)兩者比較優(yōu)勢(shì)的互補(bǔ)，將成為農(nóng)村金融創(chuàng)新的重要方向。

當(dāng)然，無(wú)論是聯(lián)保貸款還是非正規(guī)組織的引入，都還存在不同程度的問(wèn)題，這其中有擔(dān)保義務(wù)和貸款權(quán)力不對(duì)稱所引發(fā)的矛盾：如聯(lián)保小組人員內(nèi)部出現(xiàn)代償責(zé)任界定分歧；非正規(guī)組織掌握授信主體的選擇權(quán)并能通過(guò)選擇權(quán)收益，但不承擔(dān)放貸風(fēng)險(xiǎn)，有單純追求放貸規(guī)模的沖動(dòng)等制度性缺陷；金融機(jī)構(gòu)在組建小組、中心時(shí)，管理半徑設(shè)計(jì)不科學(xué)，中心會(huì)議缺位或流于形式，銀行人員難以實(shí)時(shí)了解農(nóng)戶情況，經(jīng)營(yíng)成本覆蓋盈利等管理問(wèn)題；政府與“半官方”經(jīng)濟(jì)組織過(guò)度介入引發(fā)的尋租行為和市場(chǎng)機(jī)制扭曲等體制性流弊等。

但是，改革過(guò)程中的“不適癥狀”正說(shuō)明正規(guī)金融與非正規(guī)金融兩種經(jīng)營(yíng)模式、文化的銜接，需要一個(gè)磨合和本土化的過(guò)程。農(nóng)業(yè)銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合自身的經(jīng)營(yíng)稟賦，因地制宜地探索多種形式的金融創(chuàng)新和機(jī)制改革，如利用農(nóng)戶信用評(píng)定制度建立準(zhǔn)入門檻，借助軟信息和道德約束完成抵押替代；利用小組聯(lián)保技術(shù)降低信息獲取成本，建立可置信威脅；利用信用村建設(shè)活動(dòng)將市場(chǎng)行為導(dǎo)人社區(qū)內(nèi)的倫理規(guī)則，用非正式的監(jiān)督約束機(jī)制和重復(fù)博弈機(jī)制抑制社區(qū)內(nèi)成員的短期行為和道德風(fēng)險(xiǎn)，有效地駕馭“弱有效性”的農(nóng)村市場(chǎng)等。在這個(gè)漸行漸進(jìn)的過(guò)程中，只要摒棄“貌合神離”的“模仿秀”，真正按照“功能金融”的要求，借助市場(chǎng)的力量發(fā)現(xiàn)最有效的金融組織形式、運(yùn)行機(jī)制與分工組合，充分發(fā)揮金融資源配置在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和分工深化中的作用，就一定能夠?qū)崿F(xiàn)農(nóng)村金融改革的動(dòng)態(tài)效率，并以此推動(dòng)農(nóng)業(yè)銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)化可持續(xù)發(fā)展。

四、結(jié)論

本文借助古典經(jīng)濟(jì)學(xué)和新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)分工與專業(yè)化的研究視角，探索破解“三農(nóng)”問(wèn)題的邏輯重點(diǎn)，提出農(nóng)村金融改革應(yīng)不斷弱化“超穩(wěn)態(tài)”的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，在縱向的社會(huì)結(jié)構(gòu)下，有必要依靠“政府主導(dǎo)型”的正規(guī)商業(yè)金融創(chuàng)新和信貸支持，擴(kuò)展金融交易的外延和內(nèi)涵，促進(jìn)小農(nóng)經(jīng)濟(jì)向社會(huì)化大生產(chǎn)融合。

小農(nóng)經(jīng)濟(jì)的地位范文第5篇

【關(guān)鍵詞】中國(guó)發(fā)展研究

中國(guó)社會(huì)的發(fā)展關(guān)鍵取決于國(guó)人自身的努力，因?yàn)槿耸巧鐣?huì)發(fā)展的主體性和能動(dòng)性因素。而國(guó)人的行動(dòng)又取決于國(guó)民性。綜觀中國(guó)歷史，國(guó)民性的兩大痼疾是流氓性與文盲性，或者也可以說(shuō)國(guó)民性的兩大痼疾是缺乏誠(chéng)信和理性。

什么是流氓？現(xiàn)代漢語(yǔ)詞典的解釋是：一是原指無(wú)業(yè)游民，后來(lái)指不務(wù)正業(yè)、為非作歹的人。二是指施展下流手段放刁、撒賴等惡劣行為。

流氓性不同于流氓。流氓是一種具體和表象，而流氓性是一種抽象和實(shí)質(zhì)。流氓性的深層表現(xiàn)是缺乏誠(chéng)信。

從觀念的層面看，中國(guó)社會(huì)是非常強(qiáng)調(diào)誠(chéng)信的。對(duì)誠(chéng)信的要求構(gòu)成了中國(guó)傳統(tǒng)道德的核心精神之一。“誠(chéng)”即真實(shí)無(wú)妄，其基本的含義是誠(chéng)于己，誠(chéng)于自己的本性。《大學(xué)》言：“所謂誠(chéng)其意者，毋自欺也?！薄罢\(chéng)”既是天道的本然，也是道德的根本?！罢\(chéng)者天之道也，思誠(chéng)者人之道也?！保ā睹献印るx婁》）真實(shí)無(wú)妄是天道，而對(duì)誠(chéng)的追求則是人道，故“養(yǎng)心莫善于誠(chéng)”（《荀子·不茍》）。以“誠(chéng)”為基礎(chǔ)，中國(guó)人形成了許多相關(guān)的道德，如為人的“誠(chéng)實(shí)”，待人的“誠(chéng)懇”，對(duì)事業(yè)的“忠誠(chéng)”。正如《中庸》所說(shuō)，“不誠(chéng)無(wú)物”。“信”的基本含義就是誠(chéng)心實(shí)意，就是言行一致，表里如一。“信”與“誠(chéng)”是相通的品德。《說(shuō)文解字》云：“信，誠(chéng)也，從人言?！笨鬃影阉鳛樽鋈说母??！叭硕鵁o(wú)信，不知其可也?！保ā墩撜Z(yǔ)·為政》）《呂氏春秋》有《貴信》篇，把信當(dāng)作人立身處世的根本，并主張人生以誠(chéng)信為貴，“君臣不信，則百姓毀謗，社稷不守；處官不信，則少不畏長(zhǎng)，貴賤相輕；賞罰不信，則民易犯法，不可使令；交友不信，則離散郁怨，不能相親；百工不信，則器械苦偽，丹漆染色不貞?！?/p>

但從現(xiàn)實(shí)層面看，中國(guó)社會(huì)又是非常缺乏誠(chéng)信的。這里缺乏誠(chéng)信的原因，除了信息不對(duì)稱、經(jīng)濟(jì)人、有限理性等一般原因外，還與中國(guó)社會(huì)特定的政治經(jīng)濟(jì)文化結(jié)構(gòu)有密切關(guān)系。馬克思恩格斯認(rèn)為，“不是意識(shí)決定生活，而是生活決定意識(shí)”（《馬克思恩格斯選集》第1卷第73頁(yè)），“占統(tǒng)治地位的思想不過(guò)是占統(tǒng)治地位的物質(zhì)關(guān)系在觀念上的表現(xiàn)”（《馬克思恩格斯選集》第1卷第98頁(yè)）。首先，傳統(tǒng)的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)方式是產(chǎn)生缺乏社會(huì)誠(chéng)信現(xiàn)象的經(jīng)濟(jì)根源。自給自足小農(nóng)經(jīng)濟(jì)所體現(xiàn)的人與自然博弈不同于社會(huì)化大分工所體現(xiàn)的人與人的博弈，前者更有助于催生博弈主體的機(jī)會(huì)主義意識(shí)。當(dāng)然，小農(nóng)經(jīng)濟(jì)有家庭內(nèi)部的經(jīng)濟(jì)分工，所以，小農(nóng)經(jīng)濟(jì)所導(dǎo)致的誠(chéng)信更多體現(xiàn)的是一種家庭誠(chéng)信，而非社會(huì)誠(chéng)信。其次，以小農(nóng)經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)的傳統(tǒng)官僚集權(quán)體制是滋生社會(huì)誠(chéng)信缺乏的政治土壤。人治導(dǎo)致隨機(jī)性，隨機(jī)性導(dǎo)致機(jī)會(huì)主義泛濫，而機(jī)會(huì)主義泛濫必將導(dǎo)致社會(huì)誠(chéng)信缺乏。再次，以小農(nóng)經(jīng)濟(jì)為根基的中國(guó)傳統(tǒng)文化所表現(xiàn)出的價(jià)值取向是導(dǎo)致社會(huì)誠(chéng)信缺乏的文化溫床。防止誠(chéng)信缺乏的最有效策略就是提高誠(chéng)信缺乏者的決策成本。但“大事化小”、“小事化了”、“和為貴”等處事原則為缺乏誠(chéng)信者提供了溫馨的避難所?！按笫禄　薄ⅰ靶∈禄恕?，其直接結(jié)果是增大了無(wú)誠(chéng)信者的收益，減少了其不守信用的成本。所以，這種游戲規(guī)則只會(huì)導(dǎo)致更多的人去作奸犯科，而不是誠(chéng)實(shí)守法。

什么是文盲？辭海的解釋是：不識(shí)字或識(shí)字極少的人。這里文盲性不等同于文盲。文盲性的深層表現(xiàn)是缺乏理性。不識(shí)字不等同于沒(méi)有理性，教育水平的提高并不等同于理性水平的提高。知識(shí)分子不是文盲，但不能排除知識(shí)分子具有文盲性。有些農(nóng)村老漢斗大的字不識(shí)，但并非就一定具有文盲性。

在中國(guó)，文盲性的主要表現(xiàn)是：一是重迷信，輕科學(xué)；二是重實(shí)際，輕理論；三是重當(dāng)前，輕長(zhǎng)遠(yuǎn)；四是重幻想，輕理想。

與產(chǎn)生流氓性的根源一樣，文盲性產(chǎn)生的深層根源也在于中國(guó)社會(huì)特有的政治經(jīng)濟(jì)文化結(jié)構(gòu)。首先，落后的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)力水平是產(chǎn)生文盲性的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。落后與愚昧是緊密相連，“窮”與“愚”是互為因果。治“窮”關(guān)鍵在于治“愚”；同樣，治“愚”關(guān)鍵也在于治“窮”。其次，封建專制的政治體制是催生文盲性的政治根源。專制主義總是與文盲性相伴而生。文盲性為專制提供存在的前提和基礎(chǔ)；而專制主義又不斷催生著文盲性。再次，封建專制文化本質(zhì)也是一種為強(qiáng)勢(shì)服務(wù)的愚民文化，這種愚民文化又進(jìn)一步加深了社會(huì)的文盲性。

另外，流氓性與文盲性也是一對(duì)互補(bǔ)的范疇。文盲性催生流氓性，流氓性催生文盲性，二者構(gòu)成一個(gè)循環(huán)的怪圈。

流氓性與文盲性對(duì)中國(guó)社會(huì)健康發(fā)展的危害是深遠(yuǎn)和持久的。

首先，導(dǎo)致了中國(guó)社會(huì)發(fā)展的高成本。誠(chéng)信的缺乏，增加了社會(huì)運(yùn)行的無(wú)序。誠(chéng)信是一個(gè)社會(huì)健康發(fā)展的必備條件。誠(chéng)信的本質(zhì)體現(xiàn)在誠(chéng)與信兩個(gè)方面。有誠(chéng)者，則個(gè)人品格就高尚，而個(gè)人品格高尚，則社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)主體行為的合理化就能得到保證。有信者，則個(gè)人與社會(huì)的承諾就能得到遵守，而遵守承諾又是社會(huì)有機(jī)體運(yùn)行有序化的重要保證。眾所周知，健康社會(huì)應(yīng)滿足有秩序的基本條件。而當(dāng)一個(gè)人自己既遵守對(duì)自己的承諾，又遵守自己對(duì)別人的承諾，這時(shí)，社會(huì)秩序也就有了保證。這樣，對(duì)于一個(gè)社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)主體而言，預(yù)期就有價(jià)值，契約就能得到有效執(zhí)行，交換就能得到順利實(shí)現(xiàn)，資源可在不同空間和時(shí)間內(nèi)能得到有效配置。另外，理性的缺乏，也導(dǎo)致資源配置只有短期最優(yōu)，而無(wú)長(zhǎng)期最優(yōu)；只有局部最優(yōu)，而無(wú)整體最優(yōu)；只有個(gè)體最優(yōu)，而無(wú)社會(huì)最優(yōu)。

其次，不利于中國(guó)社會(huì)的法治化建設(shè)。法治本質(zhì)就是要求每一個(gè)人遵守眾人的約定。所以，有了誠(chéng)信和理性，法治社會(huì)也就有了保證，法律就能夠得到有效執(zhí)行。另外，法律是一種外在約束，誠(chéng)信和理性是一種內(nèi)在約束。再完備的法律，也不可能窮盡所有可能的情況，所以，外在的法律形式必須與內(nèi)在的誠(chéng)信和理性世界有機(jī)結(jié)合，才能使法治走向更加完善的程度，也才能使法治社會(huì)的運(yùn)行成本更小和運(yùn)行更高效化。同時(shí)，內(nèi)在約束同外在約束相比，內(nèi)在約束是更為基礎(chǔ)的約束。一個(gè)社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)主體，只有將外在約束建立在內(nèi)在約束的基礎(chǔ)上，并且能將兩種約束有機(jī)統(tǒng)一起來(lái)，其約束才是最有效率的。

再次，不利于中國(guó)的民主化建設(shè)。民主的核心在于民主精神。無(wú)民主精神的民主只有形式，而無(wú)實(shí)質(zhì)。而誠(chéng)信和理性也是民主精神的核心要素。因?yàn)槿魶](méi)有誠(chéng)信和理性，民主就有可能陷入“囚徒困境”，民主就有可能成為偽民主。

第四，由于缺乏誠(chéng)信和理性，“面子”與“血緣”就成了中國(guó)社會(huì)的一種秩序均衡。一方面，人們總是希望別人有誠(chéng)信和理性；另一方面，對(duì)自己又是另外一套。于是，“面子”就應(yīng)用而生。雖然“面子”是給別人看的，其對(duì)人的約束力是有限的，但相對(duì)于無(wú)序而言，

“面子”仍不失為是一種較好的約束。所以，“面子”本身就是一種社會(huì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)的自組織均衡。另外，“血緣”也是由于社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)中誠(chéng)信和理性的缺乏所導(dǎo)致的一種合作均衡。人們產(chǎn)生合作的路徑主要有：血緣、地緣、業(yè)緣等。其中血緣是產(chǎn)生合作的天然最短路徑。而在誠(chéng)信和理性缺乏的條件下，合作一般會(huì)更趨向于路徑最短化，所以，重血緣，講血緣，就成了中國(guó)社會(huì)濃重的一道風(fēng)景線。

第五，缺乏誠(chéng)信和理性，不利于民主化和法治化；而民主化和法治化建設(shè)的滯后又進(jìn)一步使誠(chéng)信和理性更加缺乏。它們之間是一個(gè)互相作用和互相嵌套的結(jié)構(gòu)，并共同制約著中國(guó)社會(huì)的健康發(fā)展。

在中國(guó)，解決流氓性與文盲性問(wèn)題是一項(xiàng)系統(tǒng)工程。

首先，大力發(fā)展經(jīng)濟(jì)是解決問(wèn)題的基礎(chǔ)。經(jīng)濟(jì)的發(fā)展將促進(jìn)社會(huì)建立起普遍而發(fā)達(dá)的社會(huì)分工體系，這是消除誠(chéng)信缺乏和建設(shè)理性社會(huì)的基礎(chǔ)所在。這里，用經(jīng)濟(jì)作為解決社會(huì)問(wèn)題的基礎(chǔ)變量，也符合的基本原理。馬克思恩格斯指出：“人們所達(dá)的生產(chǎn)力總和決定著社會(huì)狀況”（《馬克思恩格斯選集》第1卷，人民出版社1995年版，第80頁(yè)）?！拔镔|(zhì)生活的生產(chǎn)方式制約著整個(gè)社會(huì)生活、政治生活和精神生活的過(guò)程。不是人們的意識(shí)決定人們的存在，相反，是人們的社會(huì)存在決定人們的意識(shí)。”（《馬克思恩格斯選集》第2卷，人民出版社1995年版，第32頁(yè)）“當(dāng)社會(huì)的物質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展到一定階段，便同它們一直在其中運(yùn)動(dòng)的現(xiàn)存生產(chǎn)關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系（這只是財(cái)產(chǎn)關(guān)系的法律用語(yǔ)）發(fā)生矛盾。于是這些關(guān)系便由生產(chǎn)力的發(fā)展形式變成生產(chǎn)力的桎梏。那時(shí)社會(huì)革命的時(shí)代就到來(lái)了。隨著經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的變更，全部龐大的上層建筑也或慢或快地發(fā)生變革?！保ā恶R克思恩格斯選集》第2卷，人民出版社1995年版，第32頁(yè)）所以，“一切歷史沖突都根源于生產(chǎn)力和交往形式之間的矛盾”（《馬克思恩格斯選集》第1卷，人民出版社1995年版，第11頁(yè)）。一切“社會(huì)生產(chǎn)關(guān)系，是隨著物質(zhì)生產(chǎn)資料、生產(chǎn)力的變化和發(fā)展而變化和改變的。”（《馬克思恩格斯選集》第1卷，人民出版社1995年版，第345頁(yè)）