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本文作者：劉家駿作者單位：天津財經(jīng)大學

旅游產(chǎn)業(yè)是社會發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，在發(fā)達國家，旅游產(chǎn)值在國民經(jīng)濟中的比例可達20%，甚至更高。要實現(xiàn)大旅游，全民參與的局面，離不開旅游企業(yè)的支持。旅游不是有錢人的專利，每個人都有旅游的權(quán)利，真正需要旅游信貸消費的是那些收入水平較低的人群，高收入者不用貸款就可以享受到旅游產(chǎn)品。每人都有旅游的欲望，卻因為旅途費用的問題而放棄旅游，因為一張門票可能把很多人拒之門外，不利于全面參與，更不利于旅游的繁榮。

銀行。銀行是信貸產(chǎn)品的提供者，旅游消費信貸更是銀行在消費信貸方面的一個創(chuàng)新，是針對消費者的旅游需求而設置的。但是，目前銀行對旅游消費信貸積極性不高。一方面，我國信用機制不健全，缺乏完善的風險防范機制。銀行注重風險與收益的匹配，放貸時傾向于風險較低的業(yè)務，關注資金的回收；另一方面，旅游消費信貸的營銷宣傳力度不夠。旅游消費者在缺乏相關信息的狀態(tài)之下，是不可能嘗試信貸消費方式的。

政府。政府作為公共服務部門，從法律規(guī)范的角度考慮，在引導旅游消費信貸方面的效果還不夠明顯。信貸消費離不開法律的保障，美國的消費信貸很活躍，發(fā)展很完善，就是因為美國在消費信貸開辦之初就加強立法，制定了《消費者信貸保護法》等一系列相關法律，為消費信貸的發(fā)展提供了良好的制度環(huán)境。我國至今還沒有一部完整系統(tǒng)的規(guī)范社會信用活動的專門法律，這在一定程度上增加了銀行開辦消費信貸業(yè)務的難度和風險。

健全社保體制，提高人們收入水平。經(jīng)濟基礎決定上層建筑，當社會經(jīng)濟發(fā)展，人們收入水平提高，社會保障體制完善的時候，人們有能力去消費，也敢于向高層次消費轉(zhuǎn)移。人們的生活了保障，收入有了一個確定性的預期，也就敢于采用信貸消費的方式。要從根本上轉(zhuǎn)變?nèi)藗兊南M觀念，就要從此方面著手。當今帶動國民經(jīng)濟發(fā)展的著力點放在了消費需求上，人們也應該順應時代潮流，增強信貸消費觀念，為擴大內(nèi)需做貢獻，推動經(jīng)濟快速發(fā)展。

樹立旅游企業(yè)社會責任感，杜絕門票壁壘。旅游產(chǎn)業(yè)是典型的服務業(yè)，主要為消費者提供的是一種服務。旅游企業(yè)不僅是給消費者提供休閑、娛樂、放松的環(huán)境，更要發(fā)揮文化的傳承效應，通過旅游產(chǎn)品的提供，把精神品質(zhì)體現(xiàn)出來，為社會主義文化大繁榮大發(fā)展出力。那么，旅游企業(yè)應該增強社會責任感，讓其與消費者呈現(xiàn)和諧的場面。要讓全民分享文化大繁榮的成果，就要避免門票壁壘，保障每個人的旅游權(quán)，不能讓一張昂貴的門票成為阻擋消費者進行消費的因素。把宣傳旅游消費信貸作為旅游企業(yè)承擔社會責任的一個著力點，勢在必行。

完善銀行信用評級體系，提高管理水平。銀行部門應正確認識消費信貸風險，從戰(zhàn)略的高度認識旅游消費信貸業(yè)務的發(fā)展?jié)摿Γ鰪娡卣箻I(yè)務的自覺性和積極性。銀行要建立和完善個人信用等級評級體系，驅(qū)除信息不對稱的弊端，降低銀行放貸風險。銀行不僅把閑余資金貸給有旅游消費需求的人們，解決消費者暫時性的資金短缺，而且也拓寬了自身放貸渠道，有利于資源的優(yōu)化配置。另外，提高管理人員的業(yè)員素質(zhì)，增強放貸決策的科學性、準確性和效率，使旅游消費信貸成為便利的消費方式，促進旅游消費的順利發(fā)展。

政府要創(chuàng)造良好的信貸消費環(huán)境。政府應支持信貸消費市場的順利進行，盡快出臺支持、鼓勵旅游消費的政策，加大財政支持旅游業(yè)發(fā)展力度。休閑度假制度的出臺使得人們的旅游有了時間保障，在此基礎上，研究和出臺信貸消費的相關法律法規(guī)，作為休閑度假制度的后續(xù)規(guī)范，避免旅游消費者出現(xiàn)有需要、有時間而無能力的尷尬境地，讓旅游權(quán)得到充分的保障。另外，建立適應旅游消費信貸的商業(yè)保險和擔保制度。既能使個人愿意接受，又能保證銀行信貸資產(chǎn)不受損失。